8 اشتر الآن وادفع لاحقًا للشركات مقابل عملك (2023)

اشتر الآن ، وادفع لاحقًا تظهر الشركات في جميع أنحاء عالم التجارة الإلكترونية. تُعرف هذه الخطط أيضًا باسم شركات BNPL ، وتسمح للعملاء بتقسيم المدفوعات إلى أقساط محددة بدلاً من دفع المبلغ الكامل عند شراء العنصر.

تطبيقات BNPL سهلة الاستخدام ، ولها أسعار فائدة ورسوم منخفضة بالإضافة إلى حدود ائتمانية تتيح للعملاء إجراء عمليات الشراء الأكثر شيوعًا.

بصفتك صاحب عمل ، يجعل BNPL الأمور أسهل لعملائك ، ويمكن أن تزيد من أرباحك. مع BNPL ، يمكنك أن تقدم لعملائك طريقة بسيطة لسداد المدفوعات على المشتريات ، مع ضمان حصولك على المبلغ بالكامل على الفور. بمجرد أن تعرف الفوائد التي تقدمها شركات BNPL الشهيرة ، يمكنك تحديد أفضلها لاحتياجاتك.

ما هي شركات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)؟

تقوم شركات BNPL بإنشاء ودعم طريقة دفع قائمة على التطبيق يمكنك العثور عليها عبر الإنترنت وفي المتاجر. من نواحٍ عديدة ، يشبه نموذج BNPL بطاقة الائتمان: عندما يشتري المستهلك المنتجات والخدمات باستخدام التطبيق ، يتلقى النشاط التجاري الدفعة على الفور ، ويدفع المستهلك مدفوعات متساوية خلال فترة زمنية محددة (غالبًا دون تحصيل فائدة ).

بالنسبة للمستهلكين ، هناك عدد من المزايا لاستخدام BNPL للدفع. هيكل السداد بسيط ومباشر ، وعادة لا تفرض شركات BNPL فائدة أو رسومًا على المستخدمين الذين يدفعون في الوقت المحدد. بالإضافة إلى ذلك ، من السهل الاشتراك في معظم تطبيقات BNPL ، وعملية الموافقة واضحة ومباشرة. قد تقوم شركة BNPL بإجراء فحص ائتماني مرن للمستخدمين الجدد ، والذي لن يؤثر على درجة ائتمان العميل.

يمكن أن تكون تطبيقات BNPL حالة رابحة لجميع المعنيين. يمكن للمستهلكين تمويل عمليات الشراء التي ربما لم يكونوا قادرين على تحملها بطريقة أخرى ، كما أنه يقلل من عربات التسوق المهجورة عبر الإنترنت على مواقع التجار ، وتكسب شركات BNPL رسومًا من التاجر لمعالجة المعاملة.

الشراء الآن ، وادفع لاحقًا بشكل جيد

على عكس بطاقات الائتمان ، فإن خطة الشراء الآن والدفع لاحقًا لا تتطلب عادةً من المستخدمين دفع فائدة. ويجد المستهلكون أنه من الأسهل الحصول على الموافقة بشكل عام مقارنة ببطاقات الائتمان ، مما يسمح لهم بإجراء عمليات شراء كبيرة بدون أقساط فائدة.

لن يؤثر الاستفادة من خطة دفع BNPL على درجة ائتمان المستهلك ما لم يفوتهم السداد. قد تؤدي المدفوعات المفقودة أيضًا إلى تأخر الرسوم ، وينتج عنها تقرير مع مكاتب الائتمان.

بالنسبة للشركات ، تكون المخاطر ضئيلة ، حيث أن عمليات رد المبالغ المدفوعة غالبًا ما تكون مسؤولية الشراء الآن ، والدفع لاحقًا. كما هو الحال مع أي طريقة دفع عبر الإنترنت ، يمكن أن تكون قروض BNPL معرضة لخطر الاحتيال. مرة أخرى ، عادة ما يكون الشراء الآن ، وسيصبح مزود الدفع لاحقًا في مأزق. ومع ذلك ، فإن الممارسة الجيدة لخدمة العملاء تملي عليك اتخاذ تدابير لمنع واكتشاف الاحتيال ، والتعامل مع العملاء الذين يقعون ضحية.

⚠️ ملحوظة: كما هو الحال مع أي عقد ، اقرأ شروط وأحكام أي من منصات BNPL التي تدمجها مع موقع الويب الخاص بك.

8 شعبية اشتر الآن ، وادفع لاحقًا للشركات

سيؤدي استخدام تطبيقات BNPL التي أثبتت سمعتها إلى إزالة بعض عدم اليقين بالنسبة لك ولعملائك. هنا الثمانية الأكثر شعبية.

1. تسديد الأقساط

تم إطلاق Shop Pay الأقساط من Shopify في عام 2021 ، وهو خيار مناسب للشركات التي تدير متاجرها بالفعل على المنصة.

الحقائق

• يتم تقديم أقساط Shop Pay من قبل Affirm.
• يسدد المستهلكون قرض BNPL على أربع دفعات متساوية أو أقساط شهرية تصل إلى 12 شهرًا.
• ستخضع الشركات لفحص الأهلية ويجب أن يتم تفعيل Shopify Payments و Shop Pay.

الايجابيات

• زيادة متوسط ​​قيمة الطلب بنسبة تصل إلى 50٪.
• توفير تجربة سداد أسرع بنسبة 30٪ لمستخدمي أقساط الدفع العائدين.
• ما يصل إلى 28٪ عدد أقل من العربات المتروكة.
• الاستفادة من قاعدة مستخدمي Shop Pay التي تزيد عن 100 مليون مستخدم.
• للعملاء خيارات السداد: أربعة أقساط أو خطط تمويل شهرية تصل إلى 12 شهرًا.
• لا رسوم تأخير للعملاء.

سلبيات

• تتوفر خدمة أقساط الدفع عبر المتاجر حاليًا في الولايات المتحدة فقط.

2. أكد

تأسست Affirm في عام 2012 ، وهي متاحة في الولايات المتحدة لدى أكثر من 29000 تاجر تجزئة ، وقد مولت أكثر من 17 مليون عملية شراء.

الحقائق

• الفائدة: 0٪ – 30٪ ، حسب خطة السداد وأهلية المستخدم.
• مدة القرض: ستة أسابيع أو ستة أشهر أو سنة واحدة.
• الرسوم: لا يوجد.
• حد الائتمان: حتى 17500 دولار.

الايجابيات

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر.
• توفر هياكل السداد المتعددة مجموعة واسعة من الخيارات.
• يحدد التجار أسعارهم والجداول الزمنية للسداد.
• يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسّر للمستخدم.

سلبيات

• قد تؤثر المدفوعات الفائتة على درجات ائتمان المستخدمين.
• تتطلب معظم المعاملات فحص الائتمان.
• بعض المعاملات تفرض فائدة.

3. الدفع اللاحق

تم إطلاق Afterpay في أستراليا في عام 2014 ، قبل التوسع إلى الولايات المتحدة ونيوزيلندا والمملكة المتحدة. في الوقت الحالي ، تستخدم حوالي 122000 علامة تجارية – بما في ذلك 23000 تاجر تجزئة في الولايات المتحدة – Afterpay للوصول إلى أكثر من 19 مليون عميل.

الحقائق

• الفائدة: لا يوجد.
• مدة القرض: ستة أسابيع.
• الرسوم: يمكن أن تصل رسوم السداد المتأخر أو الفائت إلى 25٪ من سعر الشراء.
• حد الائتمان: يبدأ من 500 دولار.

الايجابيات

• يشجع الإنفاق المسؤول للطلاب وأولئك الذين لم يكتسبوا ائتمانًا ، مما يؤدي إلى جذب مستهلكين جدد إلى السوق.
• يشتمل التطبيق على بطاقة ائتمان افتراضية لعمليات الشراء داخل المتجر في أي متجر – حتى لو لم يكن هذا المتجر شريكًا في Afterpay.
• تساعد ميزة التذكير المستخدمين على متابعة عمليات الدفع.
• لن تؤثر المدفوعات المتأخرة على درجات ائتمان المستخدمين.

سلبيات

• هيكل دفع واحد فقط.
• يجب أن تتم الموافقة على كل عملية شراء بواسطة Afterpay.
• لن تتم الموافقة على جميع المشتريات.
• يمكن أن تصل الرسوم المتأخرة إلى 25٪ من مبلغ الشراء.

4. Sezzle

تأسست Sezzle في عام 2016 ، ولديها 3.4 مليون عميل نشط و 46000 تاجر نشط على المنصة. بصفتها شركة B Corporation (غير ربحية) ، فإنها توفر للعملاء القدرة على إعادة جدولة المدفوعات لمدة تصل إلى أسبوعين من الوقت الإضافي.

الحقائق

• الفائدة: لا يوجد.
• مدة القرض: ستة أسابيع.
• الرسوم: المدفوعات الفائتة تؤدي إلى تعطيل الحساب ؛ 10 دولارات كرسوم إعادة التنشيط.
• حد الائتمان: يختلف حسب المستخدم.

الايجابيات

• ثبت الالتزام بالمعايير الاجتماعية والبيئية.
• يسمح للمستخدمين بإعادة جدولة المدفوعات ثلاث مرات لمدة تصل إلى أسبوعين إضافيين.
• يمكن للمستخدمين إنشاء ائتمان باستخدام خيار Sezzle Up ، الذي يُبلغ عن المدفوعات في الوقت المحدد لمكاتب الائتمان.
• تسمح بطاقة الائتمان الافتراضية للمدفوعات في المتجر لدى تجار التجزئة المحددين.
• خدمة العملاء الممتازة.
• يقوم بفحص ائتماني مرن للمستخدمين.

سلبيات

• هيكل دفع واحد فقط.
• يتم تطبيق رسوم على إعادة الجدولة الإضافية.

5. دفع PayPal في 4

PayPal هي واحدة من أشهر منصات معالجة الدفع عبر الإنترنت. اعتبارًا من أغسطس 2020 ، تقدم أيضًا BNPL مع ملايين التجار عبر الإنترنت.

الحقائق

• الفائدة: لا يوجد.
• مدة القرض: ستة أسابيع.
• الرسوم: لا يوجد.
• حد الائتمان: 1500 دولار لكل معاملة.

الايجابيات

• اسم مألوف للعلامة التجارية.
• سهولة الإضافة للتجار والعملاء الذين لديهم حسابات PayPal موجودة.
• متكامل مع إعداد الدفع PayPal الحالي.
• مغطاة بحماية مشتريات PayPal ، مما يوفر للمستخدمين مستوى إضافيًا من الأمان عند الشراء.
• يقوم بإجراء فحص ائتماني ميسّر للمستخدم.

سلبيات

• غير متوفر للاستخدام في المتجر.
• يقتصر على المشترين والبائعين في الولايات المتحدة ، باستثناء أولئك الموجودين في نيومكسيكو ونورث داكوتا وميسوري وويسكونسن ونيفادا وجميع أقاليم الولايات المتحدة.
• يجب أن يوافق PayPal على المشتريات.
• قد تؤثر المدفوعات الفائتة على درجات ائتمان المستخدمين.

6. Klarna

Klarna هي واحدة من أشهر شركات BNPL. تأسست في 2005 من قبل طلاب من مدرسة ستوكهولم للاقتصاد وهي متاحة الآن في عدد من البلدان أكثر من منافسيها.

الحقائق

• الفائدة: لا شيء للدفع لاحقًا في 30 يومًا والدفع في 4 خطط ؛ 0٪ إلى 19.99٪ للتمويل الشهري.
• مدة القرض: 30 يومًا وستة أسابيع وتصل إلى 36 شهرًا (تمويل شهري).
• الرسوم: 7 دولارات للرسوم المتأخرة للدفعات الفائتة للدفع في خطة 4 ، وما يصل إلى 27 دولارًا للدفعات المرتجعة في خطة الدفع لاحقًا في 30 يومًا.
• حد الائتمان: 1000 دولار للدفع لاحقًا في 30 يومًا والدفع في 4 خطط ؛ 10،000 دولار لخيارات التمويل الشهرية.

الايجابيات

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر.
• توفر هياكل السداد المتعددة مجموعة واسعة من الخيارات ، مما يسمح للعملاء بتمويل عمليات الشراء المتوسطة والكبيرة.
• متوفر في عدة دول في آسيا وأستراليا وأوروبا وأمريكا الشمالية.
• إجراء فحص ائتماني ميسّر على المستخدمين للدفع لاحقًا في 30 يومًا والدفع في 4 خطط.
• يمكن لمستخدمي تطبيق الهاتف المحمول الانضمام إلى Vibe ، وهو برنامج مكافآت مجاني مع مبيعات حصرية.
• يمكن للمستخدمين إنشاء بطاقة هدايا افتراضية تستخدم مرة واحدة ، والتي يمكن استخدامها في أي متجر عبر الإنترنت – حتى في المتاجر التي ليست من شركاء Klarna.
• يروج للشركاء من خلال التطبيق ووسائل التواصل الاجتماعي والرسائل الإخبارية.

سلبيات

• يجب أن توافق Klarna على كل عملية شراء.
• سيخضع مستخدمو التمويل الشهري لاستعلام ائتماني صعب.
• بعض رسوم المدفوعات المتأخرة.

7. الرمز البريدي

كانت Zip ، المعروفة سابقًا باسم Quadpay ، إحدى شركات BNPL الأسترالية التي تم إطلاقها في عام 2013 بمفهوم بسيط: إجراء عملية شراء اليوم وتقسيم الدفعة إلى أربعة أقساط متساوية وبدون فوائد. على عكس شركات BNPL الأخرى ، يمكن للعملاء استخدام Zip للتسوق الشخصي أو عبر الإنترنت.

الحقائق

• الفائدة: لا يوجد.
• مدة القرض: ستة أسابيع.
• الرسوم: 1 دولار أمريكي كرسوم راحة عن كل دفعة — إجمالي 4 دولارات لكل طلب ؛ رسوم تأخير تصل إلى 7 دولارات.
• حد الائتمان: يختلف حسب المستخدم.

الايجابيات

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر.
• تسمح بطاقة الائتمان الافتراضية بعمليات الشراء داخل المتجر ، حتى إذا لم يكن المتجر شريكًا مع Zip.
• تساعد الإخطارات المستخدمين على البقاء على المسار الصحيح مع المدفوعات.
• قد يقوم بإجراء فحص ائتماني مرن للمستخدمين.

سلبيات

• تعني رسوم الراحة البالغة 1 دولار لكل عملية دفع أن كل عملية شراء تكلف 4 دولارات إضافية.
• هيكل دفع واحد فقط.

• يجب أن تتم الموافقة على كل عملية شراء بواسطة Zip.

8. سبليت

تأسست Splitit في عام 2012 وهي منافس فريد في مساحة BNPL. على عكس شركات BNPL الأخرى ، تعمل Splitit من خلال بطاقات الائتمان الحالية للمستخدمين ، وتتقاضى مبلغ الشراء الكامل على البطاقة بمرور الوقت بزيادات صغيرة.

الحقائق

• الفائدة: لا يوجد.
• مدة القرض: تختلف.
• الرسوم: لا يوجد.
• حد الائتمان: يستخدم حدود بطاقة الائتمان الحالية للعملاء.

الايجابيات

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر.
• لا توجد طلبات أو تسجيل أو فحوصات ائتمانية مطلوبة.
• يستخدم بطاقات الائتمان الحالية للعملاء ، مما يتيح لهم كسب مكافآت على المشتريات وبناء ائتمان دون تراكم الفائدة.
• يمكن للمستخدمين إجراء عمليات شراء أكبر دون الحاجة إلى القلق بشأن الفائدة.
• شراكات مع Visa و Mastercard و Stripe.
• التجار قادرون على تحديد مبالغ الشراء المؤهلة الخاصة بهم والاختيار بين خطتي أعمال مختلفتين.

سلبيات

• يجب أن يكون لدى المستخدمين بطاقة ائتمان ذات ائتمان كافٍ لتغطية تكلفة المشتريات.
• غير متوفر مع بطاقات Amex.