التعريف والأنواع والمزايا (2023)

بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، فإنك تسعى بطبيعة الحال إلى مقابلة العملاء أينما كانوا ، سواء كان ذلك بتخزين البضائع المناسبة أو تقديم خيارات دفع مريحة. تعد معالجة المدفوعات عبر الهاتف المحمول بسيطة إلى حد ما بالنسبة للتاجر ، ولكنها تتطلب القليل من الجهد المسبق. يتضمن ذلك الاستثمار في نظام نقاط البيع الذي يمكنه التعامل مع المدفوعات غير التلامسية ومعاملات المحفظة الرقمية.

ما هو الدفع بواسطة الهاتف النقال؟

الدفع بواسطة الهاتف المتحرك هو عملية سداد قيمة السلع والخدمات من خلال جهاز محمول ، مثل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. يمكن أن يشمل ذلك المدفوعات التي تتم في المتاجر أو عبر الإنترنت أو من خلال التحويلات من نظير إلى نظير (P2P).

قد تقوم هذه الأجهزة بتشغيل تطبيقات محفظة الهاتف المحمول أو تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول من نظير إلى نظير. أو يمكنهم تمكين المعاملات عبر الرسائل القصيرة. يمكن للمستهلكين استخدام تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول أو استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم للتحقق من مواقع التجارة الإلكترونية على الأجهزة المحمولة.

تشمل تطبيقات محفظة الهاتف المحمول الشهيرة Apple Pay و Google Pay وتطبيقات الدفع السريع مثل Shop Pay. تشمل تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول الشهيرة من نظير إلى نظير Venmo و PayPal و CashApp و Zelle.

5 أنواع من مدفوعات الهاتف المحمول

تأخذ المدفوعات عبر الهاتف المحمول خمسة أشكال رئيسية. في حين أن لكل منها ميزاته الفريدة ، فإن جميعها تحقق تحويلاً شبه فوري للأموال من حساب إلى آخر.

1. محفظة الهاتف المحمول

تشمل خدمات محفظة الهاتف المحمول تطبيقات مثل Google Pay و Apple Pay و Samsung Pay. تعمل هذه الخدمات على أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية والساعات الذكية وترتبط ببطاقة ائتمان العميل أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي للعميل.

بمجرد أن يقوم الشخص بإعداد حساب محفظة الهاتف المحمول الخاص به ، يمكنه استخدام هذه الأجهزة كما لو كان يستخدم بطاقة ائتمان. في متجر من الطوب وقذائف الهاون ، يمكنهم النقر على أجهزتهم على ساعة ذكية أو جهاز لوحي على محطة دفع مزودة بجهاز راديو NFC (اتصال قريب من المجال). عبر الإنترنت ، يمكنهم استخدام حساب محفظة الهاتف المحمول الخاص بهم على صفحات الخروج الخاصة بالعديد من التجار عن طريق تحديد رمز محفظة الهاتف المحمول (مثل Apple Pay) من بين خيارات الدفع.

Shopify الخاص بـ Shopify هو عملية دفع سريعة توفر معلومات العملاء لتسهيل المدفوعات على كل من الهاتف المحمول وسطح المكتب. يعمل هذا بشكل مشابه لمحفظة الهاتف المحمول من حيث أنه يسهل الدفع السريع عبر الهاتف المحمول عندما يتسوق العملاء عبر الإنترنت.

2. التجارة الإلكترونية المتنقلة

تصف هذه الفئة ، المعروفة أيضًا باسم التجارة الإلكترونية ، أي نوع من المعاملات يقوم به المرء على جهاز محمول. إذا أجرى أحد المتسوقين عملية شراء على متصفح أجهزتهم المحمولة أو على تطبيق مملوك للتاجر ، فهذا مؤهل لدفع التجارة الإلكترونية عبر الهاتف المحمول. يمكن إكمال مدفوعات الهاتف المحمول في متاجر التجارة الإلكترونية باستخدام بطاقة ائتمان أو محفظة محمولة أو تسجيل خروج سريع مثل Shop Pay.

3. المحمول الند للند

يسمح هذا النوع من المعاملات ، الذي يتم تشغيله على تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Zelle و PayPal و Venmo و CashApp ، للأفراد بتحويل الأموال إلى أفراد آخرين عبر تطبيق جوال أو صفحة ويب. تتمتع بعض هذه الخدمات – وأبرزها PayPal – بقبول واسع من تجار التجزئة للشركات الصغيرة. هذا يعني أنه يمكنك الدفع لمالك العمل باستخدام PayPal بدلاً من استخدام بطاقة ائتمان.

4. مدفوعات الرسائل القصيرة

تتيح مدفوعات الرسائل القصيرة للأشخاص إجراء عمليات الدفع عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى رقم هاتف محدد. نادرًا ما يقوم الأمريكيون ، الذين يمتلكون هواتف ذكية إلى حد كبير ، بإجراء مدفوعات عبر الرسائل القصيرة. ومع ذلك ، تنتشر مدفوعات الرسائل النصية القصيرة في أجزاء من العالم النامي وتتمتع بالثقة على نطاق واسع.

5. الدفع بواسطة الهاتف المتحرك في نقاط البيع

في سيناريو نقاط البيع المتنقلة (mPOS) ، يستخدم العميل بطاقة الائتمان أو الجهاز المحمول الخاص به للنقر والدفع على محطة دفع عبر الهاتف المحمول ، وعادة ما تكون متصلة بجهاز محمول مثل الكمبيوتر اللوحي. يمكن للعملاء أيضًا إدخال بطاقة ائتمان في قارئ الرقائق أو التمرير على نقاط البيع المحمولة لإجراء معاملة NFC. في هذه المرحلة ، يتولى برنامج نقاط البيع الخاص بك ، إرسال بيانات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى المؤسسات المالية وتحويل الأموال إلى حسابك.

تقدم Shopify نقطة بيع متنقلة تسمى POS Go والتي تتيح لك التحرر من عداد الخروج وإغلاق المبيعات على الأرض – أو على الرصيف. لاستخدام Shopify لمدفوعات الهاتف المحمول ، ستحتاج إلى تنشيط Shopify Payments في متجرك ، وتثبيت قناة Point of Sale.

? تعرف على المزيد حول أنظمة نقاط البيع للمدفوعات عبر الهاتف المحمول:

فوائد الدفع عبر الهاتف المحمول

سواء كنت تقبل مدفوعات الهاتف المحمول عبر الإنترنت ، أو المدفوعات بدون تلامس في نقطة البيع ، أو تستخدم تطبيقات الدفع Apple Pay و Google Pay ، فهناك العديد من المزايا لك ولعملائك. تشمل مزايا قبول طرق الدفع عبر الهاتف المحمول ما يلي:

راحة العميل

تقضي المدفوعات عبر الهاتف المحمول على عائق أمام إنهاء مشتريات العميل. يمكن للعملاء الدفع بسهولة عن طريق النقر على الهاتف أو بطاقة الائتمان في نقطة البيع ، أو يمكنهم إجراء معاملات عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو تطبيقات الدفع الأخرى مثل Google Pay أو Shop Pay أو Apple Pay.

نوع دفع آمن

تعتبر المدفوعات عبر الهاتف المحمول من أكثر أشكال التجارة أمانًا. هذا لأنه يتم إجراؤها على الأجهزة المحمولة التي تميل إلى طلب بعض أشكال المصادقة ، عادةً في شكل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه أو رمز المرور. تقوم الأجهزة أيضًا بتشفير عمليات الإرسال الخاصة بها ، مما يمنح اللصوص فرصة ضئيلة للغاية لاعتراض بيانات العملاء.

سرعة المعاملة

تعالج المؤسسات المالية المدفوعات عبر الهاتف المحمول في غمضة عين. هذا يجعل الدفع عبر الهاتف المحمول بنفس سرعة معاملة بطاقة الائتمان – إن لم يكن أسرع. عندما تقبل المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، فإنك تزيل الاحتكاك والحواجز أمام عملائك.

الشعبية بين المستهلكين

ينفق المزيد من العملاء المزيد من الأموال باستخدام مدفوعات الهاتف المحمول. بحلول عام 2027 ، من المتوقع أن ينفق المستهلكون العالميون 6،007 مليار دولار سنويًا باستخدام مدفوعات الهاتف المحمول. يتوقع المحللون الماليون أن يتضاعف هذا الرقم أكثر من ثلاثة أضعاف في غضون السنوات الخمس المقبلة.

قبول مدفوعات المحمول لعملك

مع انتقال المزيد والمزيد من التسوق إلى منصات الهواتف المحمولة ، ستُحدث أنظمة الدفع تحولًا مماثلاً. العملاء ، الذين يبحثون دائمًا عن الراحة والمرونة ، يتبنون بشكل متزايد المدفوعات عبر الهاتف المحمول – لا سيما بالنظر إلى مستوى الأمان الذي يقدمونه.

سوف يستفيد التجار أيضًا. تفرض بعض تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Venmo و Square رسومًا على التجار تشبه إلى حد كبير رسوم بطاقات الائتمان. التطبيقات الأخرى ، مثل Apple Pay ، لا تفرض رسومًا على التجار على الإطلاق. يتيح ذلك لأصحاب الأعمال الاستفادة من الراحة والأمان للمدفوعات عبر الهاتف المحمول دون التعرض لضربة مالية أكبر من المعتاد. من المرجح أن يجني أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يمكّنون شركتهم من قبول طرق الدفع عبر الهاتف المحمول الفوائد التي تأتي معهم.