أنواع ومتطلبات الأهلية وكيفية التقديم (2023)

غالبًا ما يحتاج رواد الأعمال إلى مساعدة مالية لبدء أعمالهم أو توسيع عملياتهم ، من شراء الآلات والمعدات إلى العقارات. تقدم البنوك في جميع أنحاء الولايات المتحدة مجموعة متنوعة من القروض التجارية. أحدها هو قرض الأعمال SBA 7 (a) ، المدعوم من إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA).

تتراوح البنوك التي تمنح SBA 7 (a) قروضًا من البنوك الإقليمية الصغيرة إلى السلاسل الوطنية مثل JPMorgan Chase Bank ، بالإضافة إلى مجموعة مختارة من الاتحادات الائتمانية وشركات الإقراض. يعتبر قرض الأعمال الصغيرة SBA 7 (a) هو أشهر برامج القروض SBA للشركات. إنه البرنامج الأساسي لـ SBA بسبب مرونته في مبالغ القروض واستخدام الأموال وخطط السداد.

ما هو قرض SBA 7 (a)؟

قرض SBA 7 (أ) هو نوع خاص من قروض SBA المؤهلة للأعمال الصغيرة والشركات الناشئة التي تحتاج إلى تمويل لرأس المال العامل (على سبيل المثال ، لشراء أو تركيب المعدات ، أو شراء الأثاث أو الإمدادات) أو أي مساعدة مالية أخرى لغير ذلك. ينمو أعمالهم. يمكن لأصحاب الأعمال استخدام قروض SBA 7 (أ) لإعادة تمويل الديون التجارية الحالية ، وشراء الأعمال التجارية الحالية ، وشراء العقارات ، إذا قام المالك بذلك (وليس من قبل شركة استثمار عقاري).

عادة ما تكون معدلات الفائدة أقل من القروض التقليدية وشروط السداد أكثر مرونة. مع الحد الأقصى لمبالغ القروض التي تتراوح من 350،000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، يكون لكل قرض 7 (أ) فترة استحقاقه الخاصة ومعدلات الفائدة وخطط السداد والشروط والأحكام الأخرى. على سبيل المثال ، 7 (أ) القروض المستخدمة لشراء العقارات لها فترة استحقاق أطول تبلغ 25 سنة ، في حين أن القروض المستخدمة لشراء المعدات لها فترة 10 سنوات.

يتم إصدار القروض من خلال المقرضين المعتمدين من قبل SBA مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو شركات التنمية الاقتصادية. يختلف الجدول الزمني من موافقة SBA إلى الإفراج عن عائدات القرض من المؤسسة المالية إلى صاحب العمل من مُقرض إلى مُقرض. قد يستغرق الأمر من 90 إلى 150 يومًا.

7 أنواع من قروض SBA 7 (أ)

1. المعيار 7 (أ) القرض
2. 7 (أ) قرض صغير
3. قرض SBA Express
4. قرض Export Express
5. قرض رأس المال العامل للتصدير
6. قرض التجارة الدولية
7. قروض CAPLines

هناك سبعة أنواع من SBA 7 (أ) قروض الأعمال الصغيرة ؛ بعضها مخصص للشركات الصغيرة العامة ، في حين أن البعض الآخر مخصص لأنواع معينة من الأعمال – من المصدرين إلى التجارة الدولية. كل قرض له معاييره وقواعده ، مثل أسعار فائدة معينة ، والحد الأقصى للمبلغ بالدولار ، ومتطلبات الضمان ، وخيارات الائتمان المتجددة ، من بين شروط أخرى. تتخذ إدارة الأعمال الصغيرة أحيانًا قرارات الأهلية للقرض والائتمان بشأن طلبات القروض ؛ في أحيان أخرى يكون المقرضون المؤهلون (البنوك ، الاتحادات الائتمانية ، شركات التنمية الاقتصادية). الأنواع السبعة لقروض SBA 7 (أ) هي:

1. المعيار 7 (أ) القرض

يعد القرض القياسي 7 (أ) أحد القروض العامة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ولكن قد يكون أحد الاعتبارات إذا كنت بالفعل شركة قائمة وتريد التوسع.

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 مليون دولار.
• قرارات الأهلية والائتمان التي تتخذها SBA والمقرضون المؤهلون.
• تستغرق SBA من خمسة إلى 10 أيام عمل.

2. 7 (أ) قرض صغير

القرض 7 (أ) الصغير هو قرض أصغر من القرض القياسي لأصحاب الأعمال الصغيرة.

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 350،000 دولار.
• قرارات الأهلية والائتمان التي تتخذها SBA والمقرضون المؤهلون.
• تستغرق SBA من خمسة إلى 10 أيام عمل.

3. قرض SBA Express

يمكن أن يكون الوقت عاملاً بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، حيث تتم مراجعة طلبات قروض SBA Express بسرعة.

• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 500000 دولار.
• الأهلية وقرارات الائتمان التي يتخذها المقرض.
• الوقت المستغرق لتطبيق SBA في غضون 36 ساعة.

4. قرض التصدير السريع

يمكن للشركات الصغيرة المصدرة الحصول على تمويل للقروض وخطوط الائتمان من خلال قرض Export Express ، وتتم مراجعة الطلبات بسرعة. عادةً ، يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال – داخل أو خارج الصادرات – لمدة عام على الأقل. الميزة الفريدة لهذا القرض هي أنه يمكن استخدامه لأنشطة تنمية الصادرات ، مثل حضور المعارض التجارية خارج الولايات المتحدة.

إذا تقدمت بطلب ، فضع في اعتبارك:

• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 500000 دولار
• يتم اتخاذ قرارات الأهلية والائتمان من قبل المقرض
• عادة ما تكون مدة الموافقة على قرض SBA 36 ساعة.

5. قرض رأس المال العامل للتصدير

يمكن للشركات الصغيرة التي تقوم بمبيعات التصدير وتحتاج إلى رأس مال عامل التقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل للتصدير. يمكن أن يكون هذا النوع من القروض مفيدًا بشكل خاص لأنه يمكنك التقديم قبل الانتهاء من شروط عقد التصدير الخاص بك ، مما يوفر مزيدًا من المرونة أثناء المفاوضات. يمكن استخدام العائدات للحصول على المخزون والتكاليف المرتبطة بتصنيع الأصناف المصدرة ومعاملات التصدير الأخرى.

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 مليون دولار.
• قرار الأهلية الذي اتخذته SBA والمقرض المؤهل ؛ قرار الائتمان من قبل SBA.
• تستغرق SBA من خمسة إلى 10 أيام عمل.

6. قرض التجارة الدولية

يوفر قرض التجارة الدولية تمويلًا طويل الأجل للشركات الصغيرة التي تخطط لدخول التجارة الدولية ، أو تقوم بالفعل بزيادة مبيعات التصدير ، أو التي تحتاج إلى ترقيات لمواجهة المنافسة في السوق العالمية. يمكن للشركات استخدام قروض التجارة الدولية للأصول الثابتة للتشييد والبناء والمعدات العقارية ورأس المال العامل لمعاملات التصدير.

• الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 مليون دولار.
• قرارات الأهلية والائتمان التي تتخذها SBA.
• تستغرق SBA من خمسة إلى 10 أيام عمل.

7. قروض CAPLines

برنامج قروض CAPLines هو برنامج تمويل يساعد الشركات الصغيرة في الحصول على رأس المال العامل من خلال أنواع مختلفة من خطوط الائتمان قصيرة الأجل. تتضمن أمثلة سيناريوهات قروض CAPLines (اختصار لخطوط الائتمان الرأسمالية) التمويل لمعالجة الزيادات الموسمية في التكلفة بسبب تخزين المزيد من المخزون ، أو التكاليف المباشرة لإنشاء مبنى تجاري لتوسيع الأعمال. هناك أربعة أنواع من برامج CAPLines ، ولكل قرض طرق محددة للغاية يمكن استخدام الأموال في تمويل الأعمال الصغيرة.

1. كابلين الموسمية: يمكن استخدام التمويل للزيادات الموسمية في حسابات القبض والمخزون ، وفي بعض الحالات ، زيادة تكاليف العمالة الموسمية. الحد الأقصى لاستحقاق هذا القرض هو 10 سنوات.
2. عقد CAPLine: يمكن استخدام التمويل للعمالة المباشرة والتكلفة المادية لنقل العقود. الحد الأقصى لاستحقاق هذا القرض هو 10 سنوات.
3. بناة CAPLine: يمكن استخدام تمويل الأعمال لتجديد المباني التجارية أو السكنية والعمالة وتكاليف المواد. الحد الأقصى لاستحقاق هذا القرض هو خمس سنوات.
4. العمل CAPline: خط ائتمان يوفر التمويل للنمو الدوري والاحتياجات قصيرة الأجل. الحد الأقصى لاستحقاق هذا القرض هو 10 سنوات.

متطلبات الأهلية للحصول على قرض SBA 7 (a)

يجب على المتقدمين المؤهلين للحصول على قرض SBA 7 (a) تلبية المعايير التالية:

• امتلك مشروعًا هادفًا للربح
• كن شركة صغيرة ، على النحو المحدد من قبل SBA
• تعمل في الولايات المتحدة أو المناطق
• إثبات الحاجة إلى القرض (مثل عدم التأهل في مكان آخر)
• استخدمت موارد مالية أخرى ، بما في ذلك الأصول الشخصية ، قبل التقديم
• استخدم الأموال لأغراض تجارية فقط
• ألا تكون مدينًا لحكومة الولايات المتحدة
• أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد ، ودرجة ائتمان لا تقل عن 640 ، ويفضل أن تكون أعلى

• يمكن أن تضمن سداد القرض من خلال الأداء التجاري التاريخي وتوقعات التدفق النقدي

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض SBA 7 (a) في 5 خطوات

1. العثور على مقرض SBA
2. احصل على المطابقة
3. قارن عروض المقرضين
4. تقدم بطلب للحصول على القرض
5. انتظر الرد

هناك العديد من الخطوات التي يجب اتخاذها للتقدم بطلب للحصول على قرض SBA 7 (a):

1. العثور على مقرض SBA

لا توجد قائمة بالبنوك المقرضين SBA الذين يمنحون قروض SBA 7 (a) على موقع SBA. بدلاً من ذلك ، انتقل إلى صفحة SBA Lender Match واملأ النموذج المطلوب بمعلومات حول عملك. وفقًا لـ SBA ، قد يستغرق الأمر أقل من خمس دقائق. بالإضافة إلى ذلك ، هناك قائمة بمقرضي SBA الذين وافقوا على 7 (أ) و 504 قروضًا في الماضي.

2. احصل على المطابقة

في غضون يومين ، يجب أن تتلقى رسالة بريد إلكتروني من SBA مع شركاء إقراض SBA المهتمين بتقديم المساعدة المالية عن طريق إصدار قرض لك. قد يتصل بك بعض هؤلاء المقرضين ، والبعض الآخر لك مطلق الحرية في الاتصال به. هناك فرصة لن تتم مطابقتك إذا لم يكن هناك مقرضون مهتمون بإقراض عملك.

3. قارن عروض المقرضين

سيكون لكل مؤسسة مُقرضة الشروط والأحكام الخاصة بها لقروض SBA 7 (أ). قد تتضمن هذه المتغيرات المبالغ بالدولار وأسعار الفائدة والرسوم ، من بين عوامل أخرى.

4. التقدم بطلب للحصول على القرض

بمجرد اختيارك للمقرض ، املأ نماذج SBA المطلوبة وقدم أي أعمال ورقية إضافية ، والتي تشمل بشكل عام:

إذا كنت تشتري شركة قائمة ، فستتم مطالبتك أيضًا بإرسال:

• الميزانية العمومية الحالية لتلك الأعمال
• ثلاث سنوات من عائدات ضريبة الدخل الفيدرالية لتلك الشركة
• اتفاقية شراء مع شروط البيع
• طلب السعر مع المخزون والآلات والأثاث

ضع في اعتبارك أنه قد يطلب منك المُقرض تقديم معلومات إضافية.

5. انتظر الرد

قد يتلقى المتقدمون الذين ينتظرون الحصول على قرض SBA 7 (a) ردًا في أقرب وقت خلال 24 ساعة ، أو حتى 10 أيام عمل.