Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
منوعات التجارة

قروض التجزئة: الأنواع والمزايا وأفضل مقرضي التجزئة (2024)

يتطلب تشغيل متجر بيع بالتجزئة الكثير من المال. سواء كنت تدفع الوديعة لموقع جديد أو تستثمر المخزون الذي تخطط لبيعه في المتجر، فلن يتعين عليك استخدام أموالك الخاصة لتمويل العمل. يمنحك قرض التجزئة مبلغًا كبيرًا من المال مقدمًا يمكنك سداده لاحقًا.

قد يكون البحث عن خيارات التمويل مرهقًا، خاصة إذا لم تقترض أموالًا من قبل. يعرض هذا الدليل الأنواع المختلفة من قروض التجزئة التي يمكنك أخذها بعين الاعتبار، بالإضافة إلى أفضل مقرضي التجزئة الذين يمكنك الاستعانة بهم لتأمين التمويل لشركتك.

ما هو قرض التجزئة؟

تشير قروض التجزئة إلى أي نوع من تمويل الأعمال الذي تقدمه البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو المقرضون عبر الإنترنت. يمكن لتجار التجزئة استخدامها لتشغيل متاجرهم وتنميتها، سواء كان ذلك عن طريق شراء المخزون بكميات كبيرة، أو دفع الوديعة مقابل إيجار متجر جديد، أو إطلاق حملة تسويقية، أو دفع رواتب الموظفين.

أنواع قروض التجزئة

قروض شخصية

القرض الشخصي هو التمويل الذي يتم توفيره لك شخصيًا، وليس لشركتك. تعتمد الفائدة المرتبطة بقرضك الشخصي عادةً على درجة الائتمان الخاصة بك، وكلما ارتفعت هذه الدرجة، زاد عدد البنوك التي ترغب في الإقراض بسعر أقل.

الجانب السلبي لاستخدام قرض شخصي لمتجر البيع بالتجزئة الخاص بك هو أنك مسؤول شخصيًا عن أي مدفوعات. إذا لم تكن قادرًا على سدادها، فقد تكون الأصول الشخصية مثل منزلك أو سيارتك معرضة لخطر استعادة الملكية.

القروض التجارية لأجل

قرض الأعمال لأجل هو مبلغ مقطوع من المال يتم دفعه لشركتك من مؤسسة مالية. سيقوم المُقرض بإضافة سعر الفائدة الخاص به. هناك نوعان للاختيار من بينها:

  • القروض المضمونة، والتي تتطلب ضمانات (مثل المخزون أو العقارات) التي يمكن للمقرض الاستيلاء عليها إذا فشلت في سداد الأقساط الشهرية.
  • قرض بدون ضمان، والتي ليس لديها أي متطلبات ضمانات محددة. يمكن للمقرض اختيار ما يجب الاستيلاء عليه إذا لم تقم بسداد القرض.

إذا كنت تستوفي معايير الأهلية للحصول على قرض أعمال التجزئة (مثل درجة ائتمان الأعمال الجيدة وتاريخ سداد القروض)، فسيكون لديك جدول سداد محدد للدفعات الشهرية الثابتة. ستتضمن مدفوعاتك المبلغ الأولي الذي تقترضه بالإضافة إلى الفائدة.

قرض بطاقة الائتمان

بطاقات الائتمان هي نوع من الائتمان الذي يمكنك استخدامه لتنمية أعمال البيع بالتجزئة. يمكن أن تكون هذه إما بطاقات ائتمان شخصية باسمك وتكون مسؤولاً عنها شخصيًا أو بطاقات ائتمان تجارية تعتمد على التاريخ الائتماني للشركة.

تعد بطاقات الائتمان خيارًا جيدًا لقروض التجزئة قصيرة الأجل. لا يتقاضى معظم المقرضين فائدة إذا قمت بسداد المبلغ بالكامل في نهاية فترة السماح. إذا كنت بحاجة إلى 500 دولار لشراء مخزون ستبيعه خلال الشهر التالي، على سبيل المثال، فيمكنك استخدام بطاقة ائتمان تجارية لتحسين التدفق النقدي.

الجانب السلبي لبطاقات الائتمان التجارية هو أن الفائدة يمكن أن ترتفع بسرعة إذا لم تسدد المبلغ بالكامل. وإذا كانت البطاقة باسمك، فأنت مسؤول شخصيًا عن جميع عمليات السداد.

سلفة نقدية للتاجر

إذا كنت بحاجة إلى رأس مال عامل لدفع النفقات قبل تحقيق المبيعات، فمن المفيد أخذ سلفة نقدية للتاجر بعين الاعتبار. إنه نوع من قروض التجزئة التي يمكن سدادها بسرعة لاستخدامها في نفقات التجزئة مثل الرواتب أو المخزون أو الإيجار. يمكنك سداد السلفة النقدية للتاجر عن طريق خصم نسبة مئوية من مبيعاتك تلقائيًا لإرجاعها إلى المُقرض.

قم بسداد السلفة النقدية للتاجر تلقائيًا باستخدام Shopify Capital.

خط ائتمان

خط الائتمان هو نوع مرن من قروض التجزئة حيث يمكنك اقتراض الأموال عند الحاجة إليها. عادة ما يكون هناك سقف على حد الائتمان. إذا ارتفع حد الائتمان الخاص بك إلى 5000 دولار، على سبيل المثال، فيمكنك سحب 1000 دولار شهريًا لمدة خمسة أشهر.

الجزء الأكثر جاذبية في خط الائتمان هو حقيقة أنك ستدفع الفائدة فقط على ما تقترضه (بدلاً من مبلغ الائتمان بالكامل). إذا كنت تعلم أن متجر البيع بالتجزئة الخاص بك سيحتاج إلى اقتراض مبلغ معين على مدار العام، فيمكنك توزيعه ودفع الفائدة فقط عندما تحتاج إلى استخدام المال. يقدم معظم المقرضين أيضًا خيارات سداد مرنة على حد ائتماني.

برامج القروض SBA

إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) هي وكالة حكومية تقرض الأموال للشركات الناشئة، بما في ذلك تجار التجزئة. تشمل الخيارات الشائعة ما يلي:

  • قرض SBA 7 (أ). يصل الحد الأقصى لهذا القرض إلى 5 ملايين دولار. تتراوح أسعار الفائدة بين 7.5% و10%، وستحتاج إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 680.
  • قرض CSC/504. هذا القرض مخصص للشركات التي ترغب في شراء العقارات. إنه خيار جيد لتجار التجزئة. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50% من الأموال التي ستكلفها لشراء موقع بيع بالتجزئة.
  • قروض الكوارث. إذا واجهت تحديات غير متوقعة وتحتاج إلى المال بسرعة، فهذا أمر جيد يجب أخذه في الاعتبار. يمكن لهذا النوع من قروض التجزئة من SBA أن يحميك من الكوارث الطبيعية التي أعلن عنها رئيس الولايات المتحدة رسميًا، مثل الزلازل أو الأعاصير التي ألحقت أضرارًا بمتجر البيع بالتجزئة الخاص بك ولا يغطيها التأمين.

تمويل المعدات

يحتاج معظم تجار التجزئة إلى معدات لتشغيل متاجرهم أو تصنيع المنتجات. إذا كان الأمر كذلك، ولم يكن لديك مبلغ مقطوع لشراء المعدات بشكل مباشر، فكر في تمويل المعدات.

لن تمتلك المعدات إذا اخترت هذا النوع من قروض التجزئة. ستقوم ببساطة بتأجير الأدوات أو الآلات أو السيارة من المُقرض وتدفع سعرًا ثابتًا خلال فترة زمنية محددة لاستخدامها. بمجرد انتهاء الاتفاقية، يقدم معظم المقرضين خيار الدفع بالبالون إذا كنت تريد الحصول على ملكية المعدات.

تمويل المخزون

يتيح لك تمويل المخزون الحصول على قرض التجزئة باستخدام المخزون كضمان. يقدم المقرضون عادةً ما يصل إلى 80% من قيمة مخزونك في هذا النوع من القروض، وإذا لم تتمكن من الالتزام بالسداد، فيمكن للمقرض الاستيلاء على مخزونك للمطالبة باسترداد الأموال.

تميل قروض المخزون إلى أن تكون أكثر خطورة لأن التقييمات يمكن أن تتقلب. إذا تغير السوق وأصبح الطلب على المخزون أقل، فأنت معرض لخطر سداد أموال أكثر مما ستجنيه من بيع الأسهم.

مزايا قرض التجزئة

يتجه العديد من أصحاب متاجر البيع بالتجزئة نحو القروض كوسيلة لتنمية أعمالهم لأنها توفر المزايا التالية:

  • تحسين التدفق النقدي. عندما تحصل على قرض، سيكون لديك مبلغ مقطوع مقدمًا يمكنه تغطية النفقات مثل الإيجار والمرافق والمخزون. يعد هذا مفيدًا إذا كنت تمر بموسم بطيء ولا يمكنك تحقيق مبيعات كافية لتغطية نفقاتك قصيرة المدى.
  • بناء الائتمان التجاري. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض أكبر في المستقبل، فإن قرض التجزئة الأصغر يثبت أنك تسدد قروضك في الوقت المحدد. هذا دليل يمكنك استخدامه للتفاوض على شروط أكثر ملاءمة مع مقرضي التجزئة في المستقبل.
  • حافظ على حقوق ملكية تجارة التجزئة الخاصة بك. على عكس تمويل الأسهم، تعني قروض التجزئة أنك لن تضطر إلى التخلي عن الأسهم في عملك. يمكنك الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على شركتك.

ما هو مقرض التجزئة؟

مقرض التجزئة هو أي مؤسسة مالية تقرض المال لشركات البيع بالتجزئة. على عكس المقرضين التقليديين الذين يقترضون الأموال من الأشخاص أو المتاجر عبر الإنترنت، فإن مقرض التجزئة لديه معايير صارمة، حيث يتطلب فقط الشركات المسجلة التي لها موقع فعلي لتأمين القرض.

مقرضو التجزئة للنظر في عام 2024

شوبيفي

قدمت Shopify أكثر من 5.1 مليار دولار من التمويل للتجار من خلال Shopify Capital. وهو يوفر تمويلًا للبيع بالتجزئة متاحًا للتجار المؤهلين الذين يبيعون على المنصة. من خلال Shopify Capital، يمكن للشركات المؤهلة اقتراض ما يصل إلى 2 مليون دولار وسداد قرض التجزئة تلقائيًا كنسبة مئوية من مبيعاتها اليومية.*

إن تلقي التمويل من خلال Shopify Capital يعني أنك تحتفظ بالسيطرة الكاملة على الأعمال دون التخلي عن حقوق الملكية. تعد عملية طلب القرض بسيطة، وإذا تمت الموافقة عليك (في أقل من يومي عمل)، فسيتم إيداع الأموال مباشرة في حسابك، وتكون جاهزة لبدء الإنفاق.

احصل على التمويل لإدارة وتنمية أعمالك من خلال Shopify Capital

يتيح Shopify Capital إمكانية تلقي التمويل في غضون يومي عمل، إذا تمت الموافقة عليه، واستخدامه في المخزون والتسويق والمزيد. قم بإجراء الدفعات تلقائيًا كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية. 1 بدون فوائد مركبة. لا توجد جداول زمنية. لا مفاجآت.

اكتشف شوبيفاي كابيتال

أمريكان اكسبريس

تقدم أمريكان إكسبريس قروض التجزئة لأصحاب الأعمال. يمكنك فتح بطاقة ائتمان شخصية أو تجارية مع أمريكان إكسبريس وكسب النقاط على مشترياتك. طالما أنك تسدد الرصيد بالكامل في نهاية كل شهر، فلن تكون هناك فائدة تدفعها.

إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المزيد من الأموال على المدى الطويل، فإن أمريكان إكسبريس لديها أيضًا خط ائتمان تجاري. ستحتاج إلى درجة ائتمان FICO لا تقل عن 660، ومتوسط ​​إيرادات شهرية تزيد عن 3000 دولار، ويجب أن يكون عمر النشاط التجاري عامًا واحدًا على الأقل.

يطارد

تشيس هو أحد البنوك التقليدية التي تقدم قروضًا تجارية للأفراد. اعتمادًا على درجة ائتمان عملك، والمبلغ الذي ترغب في اقتراضه، وما تخطط لاستخدام التمويل من أجله، تتضمن الخيارات ما يلي:

بنك امريكي

يقدم Bank of America القروض للشركات فقط، ولكن يمكنك الاختيار من بين أي نوع من قروض التجزئة التي قد تخطر على بالك. يتضمن ذلك:

  • بطاقات الائتمان التجارية
  • خطوط ائتمان
  • قروض طويلة الأجل
  • قروض السيارات وقروض السيارات
  • القروض العقارية التجارية
  • قروض المعدات
  • قروض SBA

وفقًا لبنك أوف أمريكا، ستحتاج إلى أن تكون في العمل لمدة عامين على الأقل وأن يكون لديك إيرادات سنوية تزيد عن 100000 دولار للتقدم بطلب للحصول على معظم قروض التجزئة هذه. تحتوي معظم الخيارات أيضًا على الحد الأدنى من متطلبات درجة ائتمان FICO وهو 700.

فهم قروض التجزئة لعملك

إذا كان هناك شيء واحد لا ينبغي عليك التسرع فيه أبدًا، فهو الموافقة على قرض تجاري. تأكد من قدرتك على سداد أي أموال تقترضها، بما في ذلك الفوائد. يمكن أن تؤدي دفعة واحدة مفقودة إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك وتجعلك أقل احتمالية لتأمين التمويل في المستقبل.

خذ وقتك لمقارنة الخيارات المتاحة أمامك واختيار نوع قرض التجزئة الذي يناسب عملك. إذا كان هذا مُقرضًا عبر الإنترنت لديه قرض يمكنك سداده كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية، ففكر في Shopify Capital.

الأسئلة الشائعة حول قرض التجزئة

ما هو معنى مقرض التجزئة ؟

يشير مصطلح “مقرض التجزئة” إلى المؤسسات المالية التي ترغب في إقراض الأموال لتجار التجزئة. تشمل أمثلة مقرضي التجزئة البنوك والاتحادات الائتمانية والعديد من المقرضين عبر الإنترنت مثل Shopify Capital.

ما هو الفرق بين قرض التجزئة وقرض الأعمال؟

قرض التجزئة هو نوع محدد من قروض الأعمال المتاحة فقط لأصحاب متاجر البيع بالتجزئة. يمكنك استخدام هذه القروض لدفع الإيجار والتسويق الشخصي والمخزون الذي ستقوم بتخزينه في متجر فعلي.

ما هو الاقتراض بالتجزئة؟

يحدث الاقتراض بالتجزئة عندما يقوم العميل بإقراض أموال من متجر بيع بالتجزئة. على سبيل المثال، إذا أراد شخص ما شراء أريكة باهظة الثمن، فيمكنه الاقتراض من بائع التجزئة ودفع ثمن السلعة على أقساط، بالإضافة إلى الفائدة.

هل قرض التجزئة مضمون؟

يقدم المقرضون قروض التجزئة التي يمكن تأمينها أو غير مضمونة. يستخدم القرض المضمون ممتلكاتك أو أصولك كضمان. يسمح لك بعض المقرضين باقتراض المزيد من المال إذا كان قرض التجزئة مضمونًا لأن المُقرض يمكنه الاستيلاء على كل ما استخدمته كضمان إذا لم تتمكن من سداد الأقساط في الوقت المناسب.

* يجب سداد قروض Shopify Capital بالكامل خلال 18 شهرًا، ويتم تطبيق حد أدنى من الدفعتين خلال أول فترتين كل منهما 6 أشهر.

تركز هذه المقالة على معايير الصناعة والأوصاف ليست خاصة بمجموعة منتجات Shopify المالية. لفهم ميزات منتجات الإقراض الخاصة بـ Shopify، يرجى زيارة الموقع shopify.com/lending.

متوفر في بلدان مختارة. عروض التقديم لا تضمن التمويل. يتم إصدار كل التمويل من خلال Shopify Lending، بما في ذلك Shopify Capital، بواسطة WebBank في الولايات المتحدة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى