ما هي بطاقة الائتمان الافتراضية وكيف تعمل (2024)

تكتسب المدفوعات الرقمية زخماً. وفقًا لشركة Juniper Research، تصل القيمة العالمية لمعاملات بطاقات الائتمان الافتراضية إلى 1.9 تريليون دولار في عام 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 6.8 تريليون دولار في عام 2026.

تمثل المدفوعات بين الشركات 71% من إجمالي المعاملات على مستوى العالم. توفر بطاقات الائتمان الافتراضية طريقة آمنة وسهلة للدفع عبر الإنترنت (وفي المتجر، حيث يتم قبول الدفع عبر الهاتف المحمول). تعرف على كيفية عمل بطاقات الائتمان الافتراضية وكيف يمكن لشركتك استخدامها.

ما هي بطاقة الائتمان الافتراضية؟

بطاقة الائتمان الافتراضية هي نسخة رقمية من بطاقة الائتمان الفعلية الخاصة بك. بدلاً من البطاقة البلاستيكية الموجودة في محفظتك، توجد بطاقة ائتمان افتراضية على هاتفك. في الأساس، هو رقم بطاقة تم إنشاؤه عشوائيًا مرتبط بحسابك المصرفي، ولكنه ليس نفس الرقم الموجود على بطاقتك الائتمانية الفعلية.

كيف تعمل بطاقات الائتمان الافتراضية

تعمل بطاقات الائتمان الافتراضية على حماية معلومات الدفع الخاصة بك أثناء عملية الشراء عبر الإنترنت عن طريق إخفاء معلومات حسابك. يقوم مصدر البطاقة الافتراضية بإنشاء رقم بطاقة عشوائي وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز الأمان (CVV أو قيمة التحقق من البطاقة) المرتبط بحسابك.

لذلك، تظل معلوماتك الخاصة آمنة، بينما تظهر المعاملات في كشف حسابك كما لو كنت قد استخدمت معلومات بطاقتك العادية.

فوائد استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية

لماذا تستخدم بطاقة الائتمان الافتراضية بدلاً من البطاقة الفعلية؟ هناك أسباب متعددة.

السلامة والأمن

تعد المدفوعات الإلكترونية أكثر أمانًا باستخدام بطاقات الائتمان الافتراضية من البطاقات المادية. ويستخدمون التشفير للحد من كمية البيانات التي تتم مشاركتها، مما يقلل من احتمالية الاحتيال أو رد المبالغ المدفوعة. مع عدم وجود شرائط مغناطيسية أو أرقام بطاقات مرئية، هناك طرق أقل للمتسللين للوصول إلى معلومات بطاقتك.

في حالة تعرض بطاقتك الافتراضية للاختراق، وهو أمر غير محتمل، يمكنك قفل حسابك لمنع أي نشاط احتيالي.

السيطرة الكاملة على الانفاق الخاص بك

تتيح لك البطاقة الافتراضية عادةً اختيار عملتك، وتعيين حدود الإنفاق، وتخصيص طول الفترة الزمنية التي يظل فيها رقم بطاقة معين نشطًا، وحتى ضبطها على الإغلاق بعد استخدام واحد (تسمى أحيانًا “البطاقة التي يمكن التخلص منها”). وهذا يعني أنه بمجرد قيامك بالدفع، لا يمكن استخدام تفاصيل البطاقة مرة أخرى.

راحة

تعد الراحة أحد عوامل الجذب الرئيسية لخيار الدفع الرقمي هذا. لا توجد بطاقة مادية لتفقدها أو تتبعها ولا توجد نفايات بلاستيكية. وأفضل ما في الأمر هو أنه إذا كان لديك عدة موظفين، فيمكنهم إجراء الدفعات من خلال هواتفهم دون الحاجة إلى مشاركة بطاقة الشركة الفعلية.

المكافآت

يمكن لبطاقات الائتمان الافتراضية الحصول على مكافآت وامتيازات، بدون بطاقة فعلية. على سبيل المثال، باستخدام بطاقة ائتمان افتراضية مدفوعة بالكامل عبر Shopify Credit، يمكنك كسب ما يصل إلى 3% استرداد نقدي على فئة الإنفاق المؤهلة الأعلى كل شهر (التسويق أو التنفيذ أو البيع بالجملة). وستحصل على استرداد نقدي بنسبة 1% على المشتريات المؤهلة من فئتي الإنفاق الأخرتين.*

استخدامات بطاقة الائتمان الافتراضية

تلغي بطاقات الائتمان الافتراضية الحاجة إلى بطاقة فعلية عند إجراء الدفعات عبر الإنترنت. يمكنك استخدامها لأي شيء تقريبًا تستخدم بطاقة ائتمان الأعمال القياسية من أجله، مثل:

• حسابات قابلة للدفع: استخدم بطاقتك الافتراضية لدفع نفقات العمل، مثل فواتير الموردين أو المقاولين.
• رحلة عمل: قم بإجراء مدفوعات افتراضية مقابل أماكن الإقامة المتعلقة بالعمل، وتذاكر الطيران، والوجبات، واستئجار السيارات، والتكاليف الأخرى.
• إدارة حساب: إنشاء بطاقات ذات حدود للإنفاق لأغراض محددة.
• إدارة الاشتراك: يمكنك إدارة اشتراكات البرامج ومراقبتها وإلغائها بسهولة مثل Zoom أو Canva أو QuickBooks.

كيفية اختيار مزود البطاقة الافتراضية

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان الكبرى بطاقات ائتمان افتراضية. إذًا، كيف تختار أفضل مزود للبطاقة الافتراضية؟ في النهاية، يجب عليك تحديد الخدمة والأمان والميزات التي تناسب عملك بشكل أفضل.

تشمل العوامل التي يجب مراعاتها ما يلي:

• الأمن ومنع الاحتيال: اختر موفر بطاقة افتراضية يطبق ميزات الأمان مثل المصادقة الثنائية (2FA) أو المصادقة متعددة العوامل (MFA)، ومراجعة المدفوعات المشبوهة والإبلاغ عنها، والقدرة على قفل البطاقات.
• ميزات البطاقة وخيارات التخصيص: ستحتاج أيضًا إلى القدرة على إنشاء بطاقات ذات الاستخدام الواحد، وتعيين حدود الإنفاق، وطلب بطاقة فعلية، وإصدار بطاقات متعددة.
• دعم العملاء وتجربة المستخدم: من المفترض أن يكون من السهل عرض معلومات حامل البطاقة وتحديثها، وإضافة حاملي بطاقات جدد، والربط بمحفظة الهاتف المحمول مثل Apple Pay أو Google Pay.
• نماذج الرسوم والتسعير: تأكد من مراجعة ما إذا كانت البطاقة تفرض رسومًا سنوية ورسوم الإعداد والمعاملات الأجنبية. ستحتاج أيضًا إلى التحقق من أسعار الفائدة لموفر البطاقة الافتراضية، وحدود الائتمان المتاحة، وحجم المعاملات، والمكافآت مثل الاسترداد النقدي أو الامتيازات الأخرى.

احصل على بطاقة عمل Visa® افتراضية مع رصيد Shopify

Shopify Credit عبارة عن بطاقة ائتمان تجارية مدفوعة بالكامل بدون رسوم سنوية أو فحوصات ائتمانية. تم تصميم البطاقة خصيصًا لرواد الأعمال في Shopify، وتوفر حدًا ائتمانيًا يعتمد على أداء أعمال التاجر** — وليس درجة الائتمان الخاصة به. بمجرد الموافقة عليها، يمكنك استخدام البطاقة في المعاملات التجارية اليومية والحصول على تدفق نقدي أكثر سلاسة.

إذا تمت الموافقة على حصولك على رصيد Shopify، فسيتم تزويدك ببطاقة افتراضية يتم تنشيطها تلقائيًا وجاهزة للاستخدام على الفور.*** يمكنك أيضًا طلب إرسال بطاقة فعلية عبر البريد، والتي ستصل خلال 5-7 أيام عمل أيام.

Shopify يتعاون مع شركة Stripe Payments Company وCeltic Bank لصالح Shopify Credit. يتم إصدار منتجات البطاقات من قبل بنك Celtic بموجب ترخيص من شركة Visa USA Inc إصدار شروط البنك و Shopify شروط برنامج الائتمان.

* يشير “استرداد النقود” إلى المكافآت المكتسبة كنسبة خصم على المشتريات المؤهلة. احصل على استرداد نقدي بنسبة 3% كرصيد كشف حساب لما يصل إلى 100000 دولار أمريكي من المشتريات السنوية المؤهلة في فئة الإنفاق الشهري الأعلى – سواء التسويق أو التنفيذ أو البيع بالجملة، واسترداد نقدي بنسبة 1% بعد ذلك. احصل على استرداد نقدي بنسبة 1% على فئتي الإنفاق الأخريين. تنطبق القيود. يرى شروط برنامج المكافآت للتفاصيل.

** سيتم إجراء مراجعات دورية لتقييم مدى أهلية زيادة الحدود الائتمانية. إذا كنت مؤهلاً، فلديك خيار قبول الزيادة وفقًا لتقديرك.

*** إذا تمت الموافقة، سوف تتلقى بطاقة عمل افتراضية من Shopify الائتمانية والتي يمكن استخدامها على الفور.