ما هي المحافظ الرقمية وكيف تعمل (2024)

لقد أتاح التقدم في تكنولوجيا الدفع للشركات إمكانية البيع عبر الإنترنت. منذ أن تمت معالجة أول عملية دفع رقمية في أوائل التسعينيات، تطورت التكنولوجيا بشكل أكبر – بما في ذلك إنشاء المحافظ الرقمية.

تقوم المحفظة الرقمية بتخزين تفاصيل الدفع الخاصة بالعملاء وعناوين إرسال الفواتير في برنامج آمن. يمكن للعملاء تسجيل الدخول إلى محافظهم وإجراء عمليات شراء غالبًا بنقرة واحدة، ولهذا السبب فهي طريقة الدفع المفضلة لأكثر من نصف المتسوقين عبر الإنترنت.

قد يؤدي تجاهل شعبية المحافظ الرقمية إلى خسارة العملاء. يتخلى حوالي 11% من الأشخاص عن العناصر الموجودة في عربة التسوق الخاصة بهم إذا كانت طريقة الدفع المفضلة لديهم غير متاحة. توضح هذه المقالة ماهية المحافظ الرقمية وكيفية عملها، حتى تتمكن من تحديد ما إذا كنت ستقبلها على موقع التجارة الإلكترونية الخاص بك أم لا.

ما هي المحفظة الرقمية؟

المحفظة الرقمية هي طريقة دفع إلكترونية يستخدمها العملاء لشراء المنتجات افتراضيًا. يمكن للأشخاص تخزين تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بهم في المحفظة المحمولة المشفرة بأجهزتهم، مثل Apple Pay أو Shop Pay، واستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم الخاصة بهم لدفع ثمن البضائع. في معظم الحالات، لا يرى التاجر تفاصيل الدفع هذه نظرًا لأن المحفظة الرقمية تقوم بترميز بيانات الدفع.

كيف تعمل المحافظ الرقمية

تعمل المحافظ الرقمية من خلال حفظ تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل بشكل آمن في قبو آمن. عندما يذهب المتسوق لإجراء عملية شراء عبر جهازه، يمكنه فتح التطبيق (أو تسجيل الدخول إلى حساب مزود الخدمة عبر الإنترنت) واختيار التفاصيل المخزنة الخاصة به لإجراء عملية شراء.

إذا كنت تقبل المدفوعات من المحافظ الرقمية شخصيًا من خلال نظام نقاط البيع، فستختلف العملية قليلاً. سيستخدم التطبيق إحدى التقنيات التالية لمعالجة الدفع من أجهزتهم المحمولة:

• التواصل قريب المدى (إن إف سي): يمكن لهذه التقنية نقل معلومات الدفع بين جهازين، مثل هاتف عميلك (مع فتح تطبيق المحفظة الرقمية الخاص به) وقارئ البطاقة، باستخدام راديو منخفض السرعة.
• النقل الآمن المغناطيسي (MST): يستخدم بعض موفري خدمات الدفع، بما في ذلك Samsung Pay، هذه التقنية بدلاً من NFC. يقوم MST بإنشاء إشارة مغناطيسية تحاكي الشريط المغناطيسي الذي تجده على البطاقة الفعلية. يلتقط قارئ البطاقة الإشارة لجمع معلومات الدفع.
• رموز الاستجابة السريعة: يمكن للتجار إنشاء رمز QR فريد يمكن للعملاء مسحه ضوئيًا باستخدام كاميرا هواتفهم الذكية لفتح عربة تسوق مخصصة. من هنا، يمكن للعميل استرداد تفاصيل الدفع واستخدام محفظته الرقمية لدفع ثمن البضائع.

إيجابيات وسلبيات المحافظ الرقمية

إذا كنت تناقش ما إذا كنت ستقبل مدفوعات المحفظة الرقمية لشركتك، فإليك بعض المزايا التي ستستمتع بها:

• الحد من التخلي عن عربة التسوق: تقوم المحافظ الرقمية بحفظ بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل وتفاصيل الفواتير، حتى يتمكن العملاء من إجراء عمليات الشراء بنقرة واحدة. وهذا وحده يمكن أن يعوض 18% من الأشخاص الذين يتخلون عن عربات التسوق عبر الإنترنت لأن عملية الدفع طويلة جدًا أو معقدة.
• زيادة متوسط ​​قيمة الطلب: وجد تقرير صادر عن PYMTS أن العملاء ينفقون ما يصل إلى 33٪ أكثر عند استخدامهم للمحفظة الرقمية. كان متوسط ​​قيمة الطلب (AOV) لعمليات البيع خارج المحفظة هو 33 دولارًا أمريكيًا، مقارنة بمتوسط ​​المحفظة الرقمية البالغ 44 دولارًا أمريكيًا.
• تقليل التعامل النقدي: لا يحتاج العملاء إلى تسليم النقود المادية، أو حمل محفظتهم الفعلية، عند دفع ثمن المشتريات باستخدام المحفظة الرقمية. تعد هذه ميزة كبيرة لمتاجر البيع بالتجزئة حيث لا داعي للقلق بشأن حماية النقود أو التحقق من الفواتير المزيفة عند معالجة المدفوعات داخل المتجر.

على الرغم من هذه المزايا، هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها عند التعامل مع مدفوعات المحفظة الرقمية:

• أمن الدفع: على الرغم من أن معظم المحافظ الرقمية تحتوي على مصادقة ثنائية، وبيانات بيومترية (مثل التعرف على الوجه)، وترميز الدفع لحماية حاملي البطاقات من الاستخدام غير المصرح به، فمن الممكن للمحتالين اختراق المحفظة الرقمية وإنفاق الأموال من بطاقة الائتمان المتصلة. تعتبر المحفظة الرقمية آمنة بقدر أمان الجهاز المحمول الذي يتم استخدامها عليه.
• عدم التبني بين المتسوقين الأكبر سنا: يمتلك 25.7% فقط من جيل الطفرة السكانية محفظة رقمية مقارنة بـ 80% من المتسوقين من الجيل Z وثلثي جيل الألفية.
• الاعتماد على مزودي خدمة المحفظة المحمولة: يمكن لشركات مثل Google وApple وPayPal تغيير سياساتها في أي وقت. يمكنهم اختيار زيادة رسوم المعاملات، أو الحد من التقارير، أو إطلاق تقنيات دفع جديدة مع القليل من التحذير، وكل ذلك يمكن أن يؤثر على كيفية قبول الدفع عبر الهاتف المحمول.

كيفية اختيار مزود المحفظة الرقمية

غالبًا ما تجعل مزايا قبول مدفوعات المحفظة الرقمية خيار دفع جذابًا لمتجرك عبر الإنترنت. ومع ذلك، ليس من المنطقي تشغيل كل الخيارات المتاحة. وهذا يمكن أن يؤدي إلى مفارقة الاختيار: فكرة أنه إذا تم تقديم العديد من الخيارات لشخص ما، فإنه يجعل من الصعب اتخاذ القرار. ليس هذا هو نوع الشعور الذي تريد تحفيزه لدى المتسوقين عند الخروج.

قبل التبديل بين كل خيار، قم بإعطاء الأولوية لموفري المحفظة الرقمية الذين يجب عليك قبولهم من خلال تقييم:

• التوافق: هل تسمح لك منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بك بقبول طريقة الدفع الرقمية لكل من معاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت والشخصية؟
• مصاريف: تقدم بعض بوابات الدفع خصومات على معاملات المحفظة الرقمية. تحقق من هذه الأمور قبل أن تختار خسارة جزء من إيراداتك بسبب رسوم معالجة الدفع.
• موقع المتسوق: وهذا مهم بشكل خاص عندما تقوم بتوسيع نطاق عملك على المستوى الدولي. تعتبر بعض طرق الدفع أكثر شيوعًا في بعض المقاطعات من غيرها. على سبيل المثال، تعد Alipay وWeChat Pay من طرق الدفع الأكثر استخدامًا في الصين، ولكن نادرًا ما يستخدمها المتسوقون خارج المنطقة.

تتيح لك Shopify Payments قبول طرق دفع مختلفة في متجرك عبر الإنترنت. بفضل رسوم معالجة الدفع التنافسية وأعلى معايير الامتثال لـ PCI التي تحافظ على أمان البيانات الحساسة، قم بتشغيل Shopify Payments وابدأ في قبول المدفوعات الرقمية.

أمثلة على المحفظة الرقمية

هناك العديد من موفري المحفظة الرقمية الذين من المحتمل أن يستخدمهم عملاؤك بالفعل. ومن أشهر المحافظ الرقمية:

• تطبيقات المحفظة الرقمية مثل متجر الدفع: يستخدم أكثر من 150 مليون عميل Shop Pay لحفظ معلومات الدفع الخاصة بهم في محفظة آمنة حتى يتمكنوا من الخروج بسرعة من أي متجر Shopify.
• محافظ المحمول مثل Apple Pay وSamsung Pay وWeChat وGoogle Wallet
• منصات الدفع من نظير إلى نظير مثل تطبيق Venmo وPayPal وCash
• محافظ السوق مثل Amazon Pay و Alipay
• محافظ التشفير مثل Coinbase Wallet وMetaMask

دعم المحافظ الرقمية مع Shopify Payments

لا تحتاج إلى إصلاح البنية التحتية للتجارة الإلكترونية لديك أو الاستعانة بمساعدة المطورين المتخصصين لقبول مدفوعات المحفظة الرقمية في متجرك. تم دمج Shopify Payments في Shopify حتى تتمكن من اختيار المحافظ الرقمية التي ترغب في قبولها عند الدفع.

إذا كنت لا تزال تتساءل “هل المحافظ الرقمية آمنة؟”، فتذكر أن Shopify Payments حاصلة على شهادة متوافقة مع PCI المستوى 1، وهو أعلى مستوى من الامتثال في صناعة المدفوعات. وفي أوروبا، Shopify Payments متوافق مع تنظيم PSD2 وكذلك من خلال دعم 3D Secure عند الخروج. إنها طريقة رائعة ليس فقط لمعالجة المحافظ الرقمية، ولكن أيضًا لأي طريقة دفع يفضلها عملاؤك.