ما هو الاسترداد النقدي وكيف يعمل (2024)

ماذا لو كان بإمكانك الحصول على مكافأة مالية مقابل المشتريات التي قمت بها بالفعل؟ هذه هي الفكرة الأساسية وراء استرداد النقود.

يحب المستهلكون برامج مكافآت استرداد النقود مقابل الخصومات الصغيرة التي تقدمها على المشتريات اليومية، مثل البقالة وتناول الطعام بالخارج. بالنسبة للشركات، يمكن أن يعني الاسترداد النقدي تخفيض تكاليفك قليلاً لأشياء مثل الشحن واللوازم المكتبية والسفر.

أدناه، ستتعرف على كيفية عمل الاسترداد النقدي وبعض أفضل برامج الاسترداد النقدي المتاحة.

ما هو الاسترداد النقدي؟

تقدم العديد من بطاقات الائتمان والخصم برامج مكافآت استرداد النقود، والتي تقوم باسترداد نسبة صغيرة من النقد مقابل كل عملية شراء مؤهلة. تعمل نسبة المكافأة كخصم على الأشياء التي تشتريها.

على سبيل المثال، قد يحصل حامل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم على 1.5% أو 1.5 سنت مقابل كل دولار يتم إنفاقه على المشتريات المؤهلة. تختلف مبالغ مكافآت الاسترداد النقدي، وتتراوح عادة من 0.5% إلى 5% من مبلغ الشراء المؤهل.

كيف يعمل الاسترداد النقدي؟

اعتمادًا على برنامج استرداد النقود، يمكنك الحصول على مكافآت من خلال سعر ثابت أو نظام متدرج. يكسبك السعر الثابت نسبة مئوية ثابتة على جميع مشترياتك. باستخدام بطاقات الأسعار المتدرجة، ستحصل عادةً على نسب مئوية مختلفة لفئات مختلفة، بناءً على نوع الشراء. على سبيل المثال، قد تكسب 3% على الفنادق، و2% على تأجير السيارات، و1% على جميع المشتريات الأخرى.

عادةً ما تأتي المكافآت النقدية كدفعة مباشرة إلى حسابك المصرفي، أو كشف حساب ائتماني، أو كنقاط مكافآت يمكنك استبدالها نقدًا أو ببطاقات الهدايا. غالبًا ما يكون للبرامج حد إنفاق سنوي (مثل 100000 دولار) يمكنك من خلاله الحصول على استرداد نقدي.

ضع في اعتبارك أن الاسترداد النقدي ليس قرضًا أو أموالًا مجانية، ولن تتمكن من استرداد الأموال النقدية على الفور. تُطلق بعض البطاقات مكافآت استرداد النقود فقط بعد دورة أو دورتين من دورات الفوترة، أو بمجرد سداد مبلغ الشراء. سيُظهر كشف حساب بطاقتك الائتمانية الشهري مقدار المبالغ النقدية التي كسبتها واستلمتها خلال الثلاثين يومًا الماضية.

عادةً لا تقدم خطوط الائتمان التجارية أو خطوط الائتمان المتجددة نفس برامج استرداد النقود.

هل الاسترداد النقدي جيد أم سيئ؟

الاسترداد النقدي ليس جيدًا أو سيئًا بطبيعته، فهو يعتمد على عادات الإنفاق لديك وكيفية إدارتك للبطاقة. يمكن أن يكون الاسترداد النقدي جيدًا إذا كنت تسدد بانتظام رصيد كشف حسابك الشهري بالكامل، لأنه يوفر وفورات عند إجراء عمليات الشراء. ومع ذلك، قد يكون الأمر أقل فائدة إذا كانت أسعار الفائدة والرسوم المرتفعة تفوق جميع مكافآت الاسترداد النقدي التي تربحها.

إيجابيات الاسترداد النقدي

• احصل على خصم على الأشياء التي تنفق المال عليها بالفعل.
• اربح المال أثناء بناء رصيد عملك من خلال الإنفاق المنتظم والمدفوعات في الوقت المحدد.
• قم بتقليل تكاليفك الإجمالية عن طريق الحصول على نسبة مئوية معينة من نفقات العمل.
• قم بتحسين التدفق النقدي من خلال المكافآت التي يمكنك إعادة استثمارها في العمل.
• يمكنك وضع استراتيجية لتحقيق أقصى قدر من المكافآت الخاصة بك.
• غالبًا ما تحتوي البطاقات على مكافأة ترحيبية لتلبية الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق.

سلبيات استرداد النقود

• قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تتمكن من الوصول إلى الاسترداد النقدي الذي كسبته.
• قد يكون لديك معدل فائدة مرتفع إذا لم تدفع الرصيد بالكامل كل شهر.
• قد يتم وضع حد أقصى للمكافآت، مما يحد من قدرتك على تحقيق الربح من المشتريات الكبيرة.
• قد يكون لدى جهة إصدار البطاقة رسوم يمكن أن تعوض أرباح الاسترداد النقدي.
• غالبًا ما تحتاج إلى حجز الفنادق أو السيارات من خلال بوابة البطاقة للحصول على أعلى الأسعار.
• تتطلب معظم بطاقات مكافآت الاسترداد النقدي رصيدًا جيدًا إلى ممتازًا.

كيفية استخدام الاسترداد النقدي

يمكن أن يكون الاسترداد النقدي بمثابة دفعة مفيدة، خاصة إذا كنت قد بدأت مشروعك للتو. بغض النظر عن المرحلة التي تمر بها، فإن الاسترداد النقدي يمنحك خصومات على تكاليف العمل.

رحلة عمل

هل تسافر إلى معرض تجاري أو مؤتمر احترافي؟ تقدم العديد من بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي خصومات تتيح لك استرداد النقود الإضافية عند استئجار السيارات والفنادق والوجبات في المطاعم ورحلات الطيران.

غاز

إذا كنت تقود السيارة كثيرًا لمقابلة الموردين، أو شحن البضائع، أو السفر بين المواقع الفعلية، فإن بطاقة ائتمان استرداد النقود مع مكافآت محطات الوقود هي رهان جيد.

اللوازم المكتبية

للحصول على استرداد نقدي إضافي على أساسيات المكتب مثل حبر الطابعة ومستلزمات الشحن والملاحظات اللاصقة، ابحث عن بطاقة تتضمن مكافآت لمتاجر اللوازم المكتبية.

خدمات الانترنت والهاتف

تكافئ بعض بطاقات الأعمال الشهيرة ذات الاسترداد النقدي مدفوعات خدمة الإنترنت والهاتف. لماذا لا تحصل على خصم بسيط على هذه النفقات التي لا مفر منها؟

المشتريات اليومية

تقدم بطاقات السعر الثابت معدل مكافأة شامل (غالبًا ما يتراوح بين 1% و3%) على جميع المشتريات. أبقِ الأمور بسيطة من خلال الربح من عمليات الشراء التجارية في جميع المجالات — بدءًا من إعلانات الدفع لكل نقرة (PPC) وحتى مواد التعبئة والتغليف.

أفضل برامج استرداد النقود

كانت شركة Discover Financial Services رائدة في تقديم أول بطاقة مكافأة للاسترداد النقدي في عام 1986، وانتشرت برامج المكافآت المماثلة منذ ذلك الحين. فيما يلي بعض من أفضل بطاقات الاسترداد النقدي للأعمال:

• بطاقة إنك بيزنس الائتمانية النقدية: احصل على استرداد نقدي بنسبة 5% في متاجر مستلزمات المكاتب وخدمات الإنترنت والكابل والهاتف، و2% في محطات الوقود والمطاعم (ما يصل إلى 25000 دولار لكل فئة). احصل على استرداد نقدي بنسبة 1% على جميع مشتريات البطاقة الأخرى، بدون حد أقصى. لا رسوم سنوية.
• اختر Spark Cash من Capital One: احصل على استرداد نقدي بنسبة 1.5% على جميع المشتريات، بالإضافة إلى استرداد نقدي غير محدود بنسبة 5% على الفنادق وتأجير السيارات المحجوزة من خلال Capital One Travel. مكافأة ترحيبية بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا عند إنفاق 6000 دولار أمريكي في الأشهر الثلاثة الأولى. لا رسوم سنوية.
• بطاقة إنك بيزنس غير المحدودة الائتمانية: احصل على مكافأة استرداد نقدي بسيطة بنسبة 1.5% على كل عملية شراء تتم لشركتك، دون أي حد أقصى للمكافآت. لا رسوم سنوية.
• بطاقة فيزا لمكافآت الاسترداد النقدي عبر Shopify Credit: يقدم Shopify برنامج استرداد النقود من خلال Shopify Credit. احصل على 3% استرداد نقدي على أعلى فئة إنفاق مؤهلة لديك – سواء التسويق أو التنفيذ أو البيع بالجملة – و1% على الفئتين الأخريين، ويتم تطبيقهما تلقائيًا على حسابك كرصيد كشف حساب. متاح للتجار في الولايات المتحدة فقط.