ما هو الدفع عن طريق التحويل الإلكتروني؟ تعريف ودليل (2023)

تعتبر الشيكات النقدية والشخصية طريقة ملائمة لإتمام المعاملات محليًا وشخصيًا. ومع ذلك ، لإجراء الأعمال التجارية على نطاق أوسع ، فإن طرق الدفع هذه ليست دائمًا مثالية. على سبيل المثال ، النقد والشيكات لا يصلح لتحويل مبالغ كبيرة ، أو الدفع للبائع الدولي.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه التحويلات الإلكترونية للأموال ، والتي يتم اختصارها عادةً إلى التحويل الإلكتروني.

ما هو التحويل الإلكتروني للأموال؟

تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) هو مصطلح شامل يتضمن مجموعة متنوعة من المدفوعات الإلكترونية ، مثل مدفوعات بطاقات الائتمان ، ACH المدفوعات والتحويلات البرقية. تجعل تحويل الأموال الإلكتروني من السهل نقل أي مبلغ من المال رقميًا من حساب مصرفي إلى آخر ، سواء كانت هذه الحسابات مستضافة من قبل نفس المؤسسة المالية أم لا.

لا يلزم وجود موظفي بنك بشري أو مستندات ورقية لتنفيذ هذه التحويلات. بدلاً من ذلك ، قد يتم التعبير عن الفرضية الكامنة وراء تحويل الأموال الإلكتروني إلى حد ما على أنها “نظام بريد إلكتروني معتمد من البنك مقابل المال”.

تعد تحويلات الأموال الإلكترونية أحد أكثر خيارات الدفع شيوعًا لنقل الأموال حول العالم. إنها متاحة للشركات من أي حجم ، وهي سهلة الاستخدام ، وتلغي الحاجة إلى إرسال الشيكات الورقية أو النقدية في أي مكان.

كيف تعمل التحويل الإلكتروني؟

تتم معالجة مدفوعات التحويل الإلكتروني على شبكة أموال محددة ، وغالبًا ما تكون غرفة المقاصة الآلية (ACH). هذا هو نظام تحويل الأموال الذي يربط كل مؤسسة مالية في الولايات المتحدة ببعضها البعض ، من البنوك الكبيرة إلى الاتحادات الائتمانية الصغيرة.

يتطلب تحويل الأموال الإلكتروني من طرفين تنفيذ معاملة: أحدهما لإرسال الأموال والآخر لاستلامها. يجب على المرسل أيضًا تقديم بعض التفاصيل المهمة لتنفيذ التحويل بنجاح ، بما في ذلك اسم بنك المستلم ورقم الحساب المصرفي ورقم التوجيه ونوع الحساب.

قد يكون مرسل التحويل الإلكتروني هو صاحب عمل أو فرد يدفع للمقاول مقابل نوع من الخدمة. يمكن أن يكون المستلم موظفًا في هذا العمل ، أو بائعًا تابعًا لجهة خارجية ، أو حتى شركة مرافق. في الواقع ، من الشائع جدًا لشركات المرافق استخدام تحويل الأموال الإلكتروني للحصول على أموال عندما يقوم العميل بإعداد الدفع التلقائي على حسابه.

بمجرد بدء التحويل الإلكتروني ، ينتقل عبر سلسلة من الشبكات الرقمية عبر الإنترنت أو محطة دفع إلى بنك المرسل ، ثم إلى بنك المستلم. يتم تنفيذ تحويلات الأموال الإلكترونية التي تحدث على شبكة ACH على دفعات: تنتظر الشبكة تجميع مجموعة من عمليات النقل المعلقة ، ثم تقوم بمعالجتها لاحقًا. يتم مسح معظم هذه المدفوعات في غضون يومين.

تعد تقنية التحويل الإلكتروني وسيلة فعالة للدفع عبر الإنترنت مع الحفاظ على الأمان وزيادة سهولة الاستخدام.

7 أنواع من التحويل الإلكتروني

هناك مجموعة متنوعة من أنواع صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة ، وبعضها مألوف تمامًا بالنسبة لك – في الواقع ، قد تكون بالفعل تستخدم تحويل الأموال الإلكتروني دون أن تدرك ذلك.

1. مدفوعات ACH: The Automated Clearing House هي شبكة رئيسية لنقل الأموال بين الحسابات المصرفية عبر الولايات المتحدة. تنتقل مدفوعات الخصم والائتمان من ACH عبر شبكة ACH ، التي تشرف عليها NACHA ويتم تشغيلها جزئيًا من قبل الاحتياطي الفيدرالي (على عكس شبكات بطاقات الائتمان التقليدية ، التي تملكها وتديرها شركات هادفة للربح). يتم تسوية مدفوعات ACH في غضون يومين إلى ثلاثة أيام عمل تقريبًا. يمكن أن تحدث معاملات غرفة المقاصة الآلية كائتمان أو خصم. الأهم من ذلك ، أن جميع مدفوعات ACH هي نوع من أنواع التحويل الإلكتروني ، ولكن ليست كل تحويلات التحويل الإلكتروني هي مدفوعات ACH.
2. إيداع مباشر: عندما تقوم بالترتيب لجعل صاحب العمل يودع راتبك مباشرة في حسابك المصرفي ، فهذا تحويل إلكتروني. الإيداع المباشر هو نوع من التحويل مصمم لتسهيل عملية الدفع للأشخاص الذين يعملون لديك. غالبًا ما يتم تسهيل ذلك من خلال موفر خدمة تابع لجهة خارجية. يخبر صاحب العمل مقدم الخدمة بالمبلغ الذي يجب أن يحصل عليه كل موظف وعدد المرات ، والباقي يحدث بمفرده.
3. أجهزة الصراف الآلي (ماكينات الصرف الآلي): عند إجراء عملية سحب أو إيداع في ماكينة الصراف الآلي ، تستخدم الآلة دفعة التحويل الإلكتروني لتحديث رصيد حسابك المصرفي دون الحاجة إلى إدخال فرع فعلي للبنك.
4. بطاقات الائتمان والخصم: ربما تستخدم بطاقة الائتمان أو الخصم بانتظام لنقل الأموال بين الحسابات المصرفية وإجراء عمليات الشراء ودفع الفواتير. كل هذه تمثل نوعًا من مدفوعات التحويل الإلكتروني للمستهلكين الذين يدفعون مقابل السلع والخدمات.
5. التحويلات البنكية: الحوالات المصرفية هي آلية الانتقال إلى التحويل الإلكتروني لنقل مبالغ كبيرة من المال – على سبيل المثال ، دفعة أولى على منزل. عندما يرغب الأشخاص أو الكيانات التجارية في دفع ثمن سلع باهظة الثمن تتجاوز الإنفاق الاستهلاكي التقليدي ، فمن المحتمل أن يكون التحويل البنكي هو الطريقة التي سيفعلون بها ذلك.
6. أنظمة الدفع عن طريق الهاتف: هذه مجموعة أقل شيوعًا من التحويل الإلكتروني ، لكنها لا تزال قيد الاستخدام حتى اليوم. يعتمد بعض الأشخاص على الأنظمة القائمة على الهاتف لبدء المدفوعات لتغطية الفواتير أو نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر. تقدم هذه الأنظمة طلب النقل هذا إلى شيء يمكن تفسيره وتنفيذه بواسطة أجهزة الكمبيوتر.
7. الشيكات الإلكترونية: قد تسمعهم يشار إليهم باسم الشيكات الإلكترونية. إنها تعمل تمامًا مثل الشيكات الورقية ، ولكن بدون الورق. يجب عليك إدخال رقم التوجيه ورقم الحساب المصرفي في خدمة الدفع بالتحويل الإلكتروني لإكمال المعاملة بنجاح.

افكار اخيرة

لقد أصبح عالمنا رقميًا بشكل متزايد منذ أن نفذ الاحتياطي الفيدرالي قانون تحويل الأموال الإلكتروني في عام 1978. واليوم ، يشترك المال مع بيانات الكمبيوتر أكثر من النقد العادي.

تدعم تحويلات الأموال الإلكترونية الاقتصاد العالمي من خلال السرعة والأمان وإمكانية الوصول. سواء كنت تبحث عن شراء سلع عبر الإنترنت أو الحصول على أموال مقابل بيعها ، ابحث عن حل الدفع عن طريق التحويل الإلكتروني الذي يفيدك أكثر.