Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
منوعات التجارة

كيفية اختيار الحساب والمنتجات المصرفية المناسبة للأعمال (2024)

قد لا يكون اختيار المنتجات المصرفية هو الجزء الأكثر إثارة في إطلاق مشروع تجاري عبر الإنترنت، ولكنه قرار حاسم يمكن أن يؤثر على نموك.

على الرغم من أهمية فهم كيفية إدارة الشؤون المالية للأعمال، إلا أن العديد من أصحاب الأعمال يتجاهلون هذه المنتجات أو يحكمون عليها بنفس المعايير المستخدمة للمنتجات المالية الشخصية.

إن أخذ الوقت الكافي للنظر في احتياجاتك المصرفية التجارية في البداية يمكن أن يوفر عليك الكثير من العمل الإداري والرسوم الزائدة والإحباط الناتج عن تبديل البنوك لاحقًا.

قبل ذلك، استكشف الحسابات والمنتجات المصرفية التجارية الرئيسية التي يجب عليك مراعاتها بعد إطلاق شركتك.

احصل على تمويل لإدارة أعمالك مع Shopify Capital

احصل على تمويل من Shopify Capital في أقل من يومي عمل واستخدمه للمخزون والتسويق والمزيد. قم بإجراء الدفعات تلقائيًا كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية.* لا توجد فوائد مركبة. لا توجد جداول زمنية. لا مفاجآت.

اكتشف شوبيفاي كابيتال

6 أنواع من المنتجات المصرفية للأعمال

  1. الحسابات المصرفية التجارية
  2. بطاقات الائتمان والخصم
  3. الأعمال المصرفية عبر الإنترنت
  4. خطوط ائتمان
  5. خدمات الرواتب
  6. خدمات إدارة النقد

تم تصميم المنتجات المصرفية للأعمال لمساعدة الشركات في الحفاظ على التدفق النقدي المستقر وتنظيم الشؤون المالية وتسهيل النمو. على الرغم من تشابه هذه المنتجات مع تلك المخصصة للأفراد، إلا أنها تأتي بمعايير أهلية مختلفة وأسعار فائدة وشروط أخرى.

1. الحسابات المصرفية التجارية

يعد امتلاك حساب مصرفي تجاري أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على أموالك الشخصية منفصلة عن تعاملاتك التجارية – وهي ممارسة أساسية للوضوح المالي. قد يبدو ذلك واضحا، ولكن العديد من التجار يفشلون في اختيار حساب مصرفي تجاري عند إطلاق مشاريعهم.

قد يكون الاحتفاظ بحسابات مصرفية منفصلة للمعاملات التجارية والشخصية أيضًا متطلبًا قانونيًا، اعتمادًا على هيكل عملك. سيسهل كتابة البيانات المالية وتجنب الالتزامات الضريبية.

يفتح معظم التجار عبر الإنترنت حسابات لدى بنوك التجزئة، والتي تختلف عن البنوك الاستثمارية. عادة ما تكون البنوك الاستثمارية أكبر وتلبي احتياجات المستثمرين والكيانات المؤسسية في أسواق رأس المال.

ما الذي تبحث عنه في حساب مصرفي تجاري

  • هيكل الرسوم: استهدف الحسابات التي تحتوي على ميزات مثل Shopify Balance، والتي لا يوجد بها رسوم لتقليل النفقات العامة.
  • خدمات البنك: ابحث عن خدمات ذات قيمة مضافة مثل التكامل مع برامج المحاسبة ودعم العملاء المتميز وخيارات تصدير البيانات السهلة.
  • إمكانية الوصول إلى الحساب: التأكد من أن البنك يقدم خدمات مصرفية مريحة عبر الإنترنت والهاتف المحمول. يمكن أن تُحدث إمكانية الوصول فرقًا حقيقيًا في مدى كفاءة التعامل مع المهام المالية اليومية.
رسوم الحساب المصرفي التجاري المشترك
  • رسوم الصراف الآلي: تطبق البنوك هذه الرسوم على عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. يمكن أن تتراوح التكاليف من أقل من دولار إلى 3 دولارات.
  • رسوم الإيداع النقدي: عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من المبلغ المودع بما يتجاوز البدل الشهري. يمكن أن تتراوح الرسوم من 1٪ إلى 5٪.
  • رسوم الخدمة الشهرية: هذا هو المبلغ الذي سيفرضه البنك عليك شهريًا مقابل الاحتفاظ بحساب نشط.
  • رسوم التحويل: رسوم المعاملات هي رسوم تطبقها البنوك على كل معاملة تتجاوز العدد المتفق عليه، والذي يبلغ عادةً حوالي 100 معاملة أو نحو ذلك شهريًا.
  • رسوم التحويل البنكي: إذا كنت تخطط للسماح لعملائك بالدفع عبر التحويل الإلكتروني، فقد يطبق البنك الذي تتعامل معه رسوم التحويل الإلكتروني على هذه المعاملات. يتم حسابها عادةً كنسبة مئوية من إجمالي المبلغ المحول.

2. بطاقات الائتمان والخصم

احصل على استرداد نقدي يصل إلى 3% على المشتريات المؤهلة باستخدام رصيد Shopify.

يعد اختيار بطاقة ائتمان الأعمال أحد الاعتبارات المهمة عند فتح حساب مصرفي تجاري، حيث أن المنتجين مرتبطان ارتباطًا وثيقًا. تقدم الحسابات أنواعًا مختلفة من البطاقات، تحتوي كل منها على مكافآت مخصصة أو برامج ولاء ورسوم وشروط أخرى.

ابحث عن بطاقات مثل Shopify Credit التي تقدم مكافآت كبيرة وبدون رسوم سنوية.

ما الذي تبحث عنه في بطاقات الائتمان والخصم التجارية

  • الفعالية من حيث التكلفة: بطاقات تفضيلية ذات رسوم معاملات منخفضة ولا يوجد حد أدنى للرصيد.
  • ميزات الأمان: تأكد من أن البطاقات تتضمن إجراءات أمنية حديثة مثل شرائح EMV ومصادقة PIN لحماية معاملاتك المالية.
  • خيارات السحب على المكشوف: فهم شروط حماية السحب على المكشوف وأي رسوم مرتبطة بها.
  • انقر للدفع: الدفع بدون تلامس يمكن أن يجعل حياتك أسهل.
  • الاحتياجات الائتمانية: فكر فيما إذا كان حد الائتمان أو بطاقة الائتمان هو الأفضل لاحتياجات عملك.

3. الخدمات المصرفية للأعمال التجارية عبر الإنترنت

تعد القدرات المصرفية عبر الإنترنت ضرورية لإدارة الشؤون المالية لشركتك بكفاءة. بغض النظر عن نوع الحساب الذي تفتحه، تمنحك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القدرة على الاستجابة بسرعة للتغيرات في بيئة الأعمال.

ما الذي تبحث عنه في الخدمات المصرفية التجارية عبر الإنترنت

  • التحديثات في الوقت الحقيقي: اختر منصة تقوم بتحديث أرصدة الحسابات والمعاملات بسرعة للمساعدة في الحفاظ على سجلات مالية دقيقة.
  • خدمات شاملة: ابحث عن ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الإنترنت، وحلول الدفع المتقدمة، والواجهات سهلة الاستخدام التي تعزز تجربتك المصرفية.
  • حماية: تعد بروتوكولات الأمان القوية مثل المصادقة الثنائية والتشفير الآمن أمرًا حيويًا لحماية بياناتك المالية عبر الإنترنت.
  • الرقمية أولاً: فكر فيما إذا كان البنك “يتعامل عبر الإنترنت أولاً”. هل تفضل القيام بجميع أعمالك المصرفية عبر الإنترنت، أم تريد خيار زيارة أحد الفروع؟

4. خطوط الائتمان

ينقر الشخص على الخيارات الموجودة على حساب رصيد Shopify المعروض على جهاز iPhone.
بدلاً من إجراء فحص ائتماني صارم، تعتمد خطوط ائتمان Shopify على رؤية فريدة ومتعمقة لأعمالك.

خطوط الائتمان، المستخدمة كبديل سريع لقروض الأعمال الصغيرة لأشياء مثل التدفق النقدي وتمويل المعدات، توفر حلول تمويل مرنة تعتبر حيوية للعمليات التجارية المستمرة والنمو.

ما الذي تبحث عنه في خطوط الائتمان التجارية

  • المرونة: اختر خطوط الائتمان التي توفر خيارات سحب مرنة وشروط سداد، مثل خطوط الائتمان المتجددة.
  • اسعار الفائدة: قارن أسعار الفائدة وابحث عن الخيارات التنافسية التي لن ترهق أموالك.
  • شروط الاستخدام: افهم الشروط التي يمكنك بموجبها السحب من حد الائتمان الخاص بك وأي رسوم مرتبطة به.

5. خدمات الرواتب

تعد خدمات كشوف المرتبات الفعالة ضرورية لضمان حصول موظفيك على رواتبهم بدقة وفي الوقت المحدد، مع التعامل أيضًا مع السجلات والامتثال للوائح الضريبية.

ما الذي تبحث عنه في خدمات الرواتب

  • المعالجة الآلية: تساعد الأتمتة على تقليل الأخطاء وتقليل عبء العمل الإداري. يجب أن تتعامل الخدمات مع كل شيء بدءًا من حسابات الرواتب وحتى توزيع الراتب.
  • التدقيق المطلوب: يجب أن يضمن منتج الرواتب الخاص بك أن يظل عملك متوافقًا مع قوانين الضرائب الحالية، والتعامل مع استقطاعات الرواتب ونماذج نهاية العام.
  • التحليلات التفصيلية: يمكن أن يساعدك الوصول إلى تقارير الرواتب في مراقبة تكاليف العمالة والميزانية بشكل فعال.
  • يدعم: سيساعدك دعم العملاء والمواد التعليمية المفيدة، مثل أدلة محاسبة الرواتب، على التغلب على التعقيدات المرتبطة بإدارة كشوف المرتبات.

6. خدمات إدارة النقد

يقوم شخص ما بتسجيل الدخول إلى حساب Shopify Balance الخاص به على جهاز MacBook الموجود على سطح عمل أبيض.
Shopify Balance هو حساب مالي تجاري شامل بدون أي رسوم ومكافآت على المشتريات التجارية اليومية.

تعد الإدارة الفعالة للنقد أمرًا محوريًا للصحة المالية لأي عمل تجاري. فهو يضمن أن لديك تدفقًا نقديًا كافيًا للوفاء بالتزاماتك ودعم اتخاذ القرار الاستراتيجي.

ما الذي تبحث عنه في خدمات إدارة النقد

  • التنبؤ بالتدفق النقدي: ابحث عن منتج يساعد على التنبؤ بالتدفقات النقدية الواردة والخارجة، مما يعزز قدرتك على الاستعداد للنقص المحتمل. إن فهم أساسيات إدارة التدفق النقدي سيساعد في إنقاذ عملك من مشكلات السيولة.
  • التحليلات في الوقت الحقيقي: يمكن أن تساعدك الرؤى المتعلقة بوضعك المالي على اتخاذ قرارات مستنيرة بسرعة. تدعم الخدمات التي تقدم تحليلات تفصيلية إدارة أفضل لأموال الأعمال، مما يضمن احتساب كل دولار.
  • قدرات التكامل: ابحث عن خدمات إدارة النقد التي تتكامل مع أنظمة المحاسبة أو تخطيط موارد المؤسسات الموجودة لديك.

أفضل الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت لا تأتي من البنك

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت، فقد لا تلبي البنوك التقليدية جميع احتياجاتك. تعرف على المزيد حول كيفية تقديم منتجات Shopify المالية حلولاً مرنة ومصممة خصيصًا لتنمية أعمالك دون التزامات تقليدية أو هياكل رسوم.

*يجب سداد قروض Shopify Capital بالكامل خلال 18 شهرًا، ويتم تطبيق دفعتين كحد أدنى خلال أول فترتين كل منهما ستة أشهر.

الأسئلة الشائعة حول الحساب البنكي للأعمال

كيف أحصل على تمويل لمشروع التجارة الإلكترونية الخاص بي؟

يعد تأمين التمويل لمتجرك عبر الإنترنت أمرًا مباشرًا مع Shopify Capital، الذي يخصص التمويل ليتوافق مع مبيعاتك، مما يعني أنك تقوم بالسداد بناءً على مدى جودة أداء متجرك.

هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري لـ Shopify؟

على الرغم من أنك لا تحتاج إلى حساب مصرفي تجاري لاستخدام Shopify، فمن المستحسن عمومًا فتح حساب مصرفي تجاري عند بدء عمل تجاري عبر الإنترنت.

ما هو الحساب البنكي التجاري الأفضل لأعمال التجارة الإلكترونية؟

حدد حسابًا مصرفيًا يناسب الطبيعة الديناميكية لأعمال التجارة الإلكترونية. قم بإعطاء الأولوية لميزات مثل عدم وجود حد أدنى للرصيد، وعدم وجود رسوم شهرية، ومنصة مصرفية رقمية قوية.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى