Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
منوعات التجارة

الائتمان الشخصي مقابل الائتمان التجاري: الاختلافات والنصائح للحصول على التمويل (2024)

تفتح درجة الائتمان التجارية الجيدة عملك أمام المزيد من الفرص، وليس فقط من حيث التمويل والتدفق النقدي.

يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بشركتك على قرار المورد بالعمل معك والشروط التي سيقدمها. على سبيل المثال، قد يكون موزع الجملة أكثر تساهلاً فيما يتعلق بشروط السداد إذا كان لديك تاريخ في سداد الائتمان في الوقت المحدد. يمكنك أيضًا تأمين أسعار فائدة أكثر ملاءمة مع المقرضين إذا كنت مدعومًا بملف ائتماني تجاري قوي.

إذا لم يكن لديك حاليًا سجل ائتماني تجاري رائع، فقد يكون من المغري تأمين التمويل باسمك باستخدام حساب ائتماني شخصي. يعرض هذا الدليل المخاطر المحتملة للقيام بذلك، إلى جانب الاختلافات الرئيسية بين الائتمان الشخصي والائتمان التجاري.

ما الفرق بين الائتمان التجاري والائتمان الشخصي؟

يعمل الائتمان الشخصي والتجاري بطريقة مماثلة، ولكن الفرق الرئيسي هو الكيان الذي يمكن الاعتماد عليه. أنت مسؤول شخصيًا عن أي حسابات فردية يتم فتحها باسمك، بينما تكون الشركة مسؤولة عن الديون المكتسبة باسم الشركة. أنت تحمي أصولك الشخصية من خلال تأمين الائتمان التجاري بدلاً من الائتمان الشخصي.

من المرجح أيضًا أن تقوم الشركات بمشتريات باهظة الثمن بكميات كبيرة – فكر في الآلات، والإيجار، والمخزون، وتطوير المنتجات، وتكاليف التسويق – ولهذا السبب، تميل إلى أن تكون لها حدود ائتمانية أعلى.

درجات الائتمان الشخصية مقابل درجات الائتمان التجارية

غاية

الفرق الأكبر بين الائتمان الشخصي والتجاري هو كيفية إنفاق الأموال عادةً. قد تستخدم الشركة التمويل لدفع نفقات الأعمال مثل المخزون أو الآلات أو السفر أو اللوازم المكتبية أو الرسوم القانونية.

يمكن للأفراد استخدام بطاقة ائتمان باسمهم لدفع ثمن نفس الأشياء، ولكنك ستكون مسؤولاً شخصيًا عن أي دين. تشمل الاستخدامات الأكثر شيوعًا للائتمان الشخصي دفع الفواتير أو شراء سلع مثل الأثاث أو السيارات أو الملابس.

تاريخ الرصيد

يأخذ تاريخك الائتماني الشخصي في الاعتبار جميع أموالك. سيتضمن التقرير معلومات شخصية (مثل اسمك الكامل وعنوان منزلك ورقم الضمان الاجتماعي) بالإضافة إلى أي قروض أو حسابات ائتمان، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو السحب على المكشوف من البنك أو بطاقة الائتمان الشخصية.

ومع ذلك، فإن التاريخ الائتماني للشركة لا يغطي سوى الخلفية المالية للشركة. وسيتضمن تصنيف الصناعة ودرجة مخاطر الائتمان وتاريخ الإقراض باسم الشركة. ستظهر أشياء مثل اتفاقيات تمويل المعدات وبطاقة ائتمان الأعمال وحدود الائتمان في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك.

تظهر شيكات الائتمان الصعبة في كلا النوعين من تقارير الائتمان. يمكن أن يشير عدد كبير جدًا من هذه العناصر إلى أنك تستكشف عددًا كبيرًا جدًا من خيارات الإقراض ويكون لها تأثير سلبي على احتمالية حصولك على الائتمان.

نموذج التصنيف الائتماني

تقوم مكاتب الائتمان بتسجيل درجات الائتمان الشخصية على مقياس من 300 إلى 850 لأن هناك المزيد من العوامل التي تؤثر على درجة الفرد. ومع ذلك، يتم قياس أعمال الشركات على مقياس من 0 إلى 100. وأي شيء أعلى من 75 يعتبر درجة ائتمانية تجارية جيدة.

وكالات تقارير الائتمان

Equifax وExperian وTransUnion هي مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية التي يستخدمها المقرضون للإقراض الشخصي والتجاري. ومع ذلك، تركز شركة Dun & Bradstreet على تاريخ الائتمان التجاري.

المسؤولية والضمانات الشخصية

يميل المستهلكون إلى التمتع بمزيد من الحماية عند شراء الأشياء باستخدام بطاقات الائتمان الشخصية. على الرغم من أن بعض المقرضين قد يقومون بتمديد قانون بطاقة الائتمان، الذي يحمي الأشخاص الذين يستخدمون الائتمان الشخصي، إلا أنه لا ينطبق بشكل عام على بطاقات الائتمان التجارية.

كما هو الحال مع القروض الشخصية، تتطلب بعض قروض الشركات الصغيرة أيضًا وجود ضامن. هذا هو الشخص الذي سيتدخل ويسدد الدين إذا أصبحت أنت (أو الشركة) غير قادر على ذلك.

تأثير الديون

يتم إرفاق الائتمان التجاري بالشركة. إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض، فيمكنك إغلاق المشروع وشطبه، بشرط ألا يكون للقرض ضامن. يمكن استعادة أصول نشاطك التجاري فقط، مثل متاجر البيع بالتجزئة والمخزون والأصول.

ومع ذلك، يتمتع الأفراد بحماية أقل ضد الديون غير القابلة للسداد. أنت مسؤول شخصيًا عن أي مدفوعات؛ إذا لم تتمكن من صنعها، فلا يمكن شطب الدين. قد تكون الأصول الشخصية مثل منزلك وسيارتك وممتلكاتك الثمينة على المحك.

الوصول إلى المعلومات الائتمانية

يمكنك التحقق مجانًا من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك من خلال وكالات إعداد التقارير مثل Equifax أو Experian. من ناحية أخرى، يتعين على الشركات دفع رسوم للوصول إلى بياناتها، والتي يمكن أن تتراوح بين 40 دولارًا و50 دولارًا لكل تقرير.

تتم أيضًا حماية المعلومات الخاصة بشكل أكبر في تقرير الائتمان الشخصي. يمكن لأي شخص يدفع رسوم الوصول أن يرى درجة الائتمان الخاصة بشركتك، وليس من الضروري أن يكون مديرًا أو موظفًا في الشركة.

حيث يجتمع الائتمان الشخصي والتجاري معًا

على الرغم من الاختلافات بين الائتمان الشخصي والائتمان التجاري، هناك أوجه تشابه يشترك فيها كلا الخيارين. الأول هو أن أي قرض يتطلب التحقق من الائتمان. سيرغب المقرضون في التأكد من قدرتك على سداد الأموال التي تقرضها، حتى يتمكنوا من إجراء فحص ائتماني عليك أو على الشركة قبل الموافقة على إقراضك.

تقدم معظم شركات بطاقات الائتمان أيضًا مكافآت مقابل الإنفاق التجاري. سواء كانت نسبة مئوية من إنفاقك على شكل نقاط أو خصومات على العلامات التجارية الشريكة، يمكن أن تتراكم هذه العروض على المدى الطويل – حتى لو كنت تجمعها من خلال بطاقة ائتمان شخصية.

هناك احتمال أن تكون مسؤولاً عن أي ديون متراكمة. تحقق مما إذا كان التمويل يتطلب وجود ضامن قبل الموافقة على تحمل الدين، حتى لو كان القرض نفسه باسم شركتك.

احصل على مكافآت استرداد النقود مع Shopify Credit

احصل على ما يصل إلى 3% استرداد نقدي على إنفاقك التسويقي المؤهل، بما في ذلك TikTok وMeta وGoogle، باستخدام Shopify Credit – بطاقة أعمال Visa® المدفوعة بالكامل والمصممة لرواد أعمال Shopify. لا توجد رسوم سنوية ولا فحوصات ائتمانية.*

كيفية بناء الائتمان التجاري للشركات الناشئة

يعد بناء الائتمان التجاري عملية طويلة الأمد، ولكن هناك بعض المكاسب السريعة التي ستساعد في رفع درجة الائتمان التجاري الخاص بك كشركة ناشئة:

    • دفع الفواتير في الوقت المحدد: يمكن أن تظهر دفعة واحدة متأخرة فقط في ملف الائتمان التجاري الخاص بك لمدة تصل إلى ست سنوات. ادفع فواتيرك في الوقت المحدد، في كل مرة، أو قبل ذلك إذا استطعت.
    • حافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة: يوضح هذا للمقرضين أنك لا تبالغ في الإنفاق وتستخدم كل الائتمان المتاح لديك.
    • تجنب إغلاق الحسابات القديمة في وضع جيد: تساعد حسابات الأعمال التي لا تحتوي على أي استخدام على إبقاء استخدامك الائتماني منخفضًا.
    • قم بزيادة حدود الائتمان التجاري عندما يكون ذلك ممكنًا: لكن لا تستخدم البدل الإضافي. سيؤدي إنفاق 500 دولار على بطاقتك الائتمانية عندما يكون لديك بدل قدره 2500 دولار إلى معدل استخدام ائتماني أقل من معدل بحد أقصى 1000 دولار.
    • الحفاظ على مزيج من أنواع الائتمان التجاري: تأخذ وكالات إعداد التقارير بعين الاعتبار المزيج الائتماني الخاص بك في حسابات درجة الائتمان الخاصة بها. حاول مزج الخيارات مثل خطوط الائتمان المتجددة، والأقساط الشهرية، وسداد أقساط بطاقات الائتمان.
    • راقب تقارير الائتمان التجاري الخاصة بك بانتظام: إذا كان هناك شيء لا تعرفه أو غير صحيح في ملف الائتمان الخاص بشركتك، فاتصل بمكتب الائتمان للتحقيق فيه.

بناء الائتمان التجاري الخاص بك والتمويل الآمن

لا تعد ملفات الائتمان الشخصية أفضل أداة يمكنك الاعتماد عليها عندما تبحث عن تأمين الائتمان لشركتك. من خلال بناء سجل ائتماني رائع وتسجيل اسم عملك، ستفتح للشركة المزيد من الفرص – دون أن تكون مسؤولاً شخصيًا عن أي ديون (شريطة ألا يتطلب قرض الأعمال ضامنًا).

إذا كنت تتطلع إلى تأمين التمويل لشركتك الصغيرة، فيمكن أن يساعدك Shopify Capital. احصل على التمويل الذي ستسدده كنسبة مئوية من المبيعات اليومية، لذلك لن تقلق أبدًا بشأن عدم سداد أي دفعة.

احصل على تمويل لإدارة أعمالك وتنميتها من خلال Shopify Capital

يتيح Shopify Capital إمكانية الوصول إلى التمويل في غضون يومي عمل، إذا تمت الموافقة عليه، واستخدامه في المخزون والتسويق والمزيد. قم بإجراء الدفعات تلقائيًا كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية.* لا توجد فوائد مركبة. لا توجد جداول زمنية. لا مفاجآت.

اكتشف شوبيفاي كابيتال

الأسئلة الشائعة حول الائتمان الشخصي مقابل الائتمان التجاري

هل هناك فرق بين الائتمان الشخصي والائتمان التجاري؟

تميل الشركات إلى أن يكون لها حدود ائتمانية أعلى من الأفراد، وهناك أيضًا رسوم للوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فأنت مسؤول شخصيًا عن أي ديون مكتسبة من خلال الائتمان الشخصي. إنه مجاني للوصول إلى تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك.

هل يؤثر رصيدي الشخصي على شركة ذات مسؤولية محدودة؟

لا ينظر جميع المقرضين إلى درجاتك الشخصية عند تقييم ما إذا كانوا سيقرضون أموالاً لشركة ذات مسؤولية محدودة، ولكنه خيار – خاصة إذا كانت الشركة مسجلة حديثًا أو لديها درجة ائتمانية منخفضة.

هل تختلف درجة الائتمان التجارية الخاصة بي عن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بي؟

تمتلك الشركات درجة ائتمان خاصة بها غير مرتبطة بدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. وتختلف أيضًا طريقة تصنيف أي من الدرجات: يتم تصنيف الشركات على مقياس من 0 إلى 100، في حين يتم تصنيف الدرجات الفردية بين 300 و850.

هل يمكن استخدام بطاقة الائتمان الشخصية للأعمال؟

يستخدم بعض أصحاب الأعمال الصغيرة بطاقة ائتمان شخصية لشراء أشياء لأعمالهم، ولكن تذكر أنك ستكون مسؤولاً شخصيًا عن أي ديون – حتى لو كانت السلع التي اشتريتها مخصصة للاستخدام التجاري.

* شركاء Shopify مع شركة Stripe Payments Company وCeltic Bank لصالح Shopify Credit. يتم إصدار منتجات البطاقات من قبل بنك Celtic بموجب ترخيص من شركة Visa USA Inc إصدار شروط البنك و Shopify شروط برنامج الائتمان. يشير “استرداد النقود” إلى المكافآت المكتسبة كنسبة خصم على المشتريات المؤهلة. احصل على استرداد نقدي بنسبة 3% كرصيد كشف حساب لما يصل إلى 100000 دولار أمريكي من المشتريات السنوية المؤهلة في فئة الإنفاق الشهري الأعلى – سواء التسويق أو التنفيذ أو البيع بالجملة، واسترداد نقدي بنسبة 1% بعد ذلك. احصل على استرداد نقدي بنسبة 1% على فئتي الإنفاق الأخريين. تنطبق القيود. يرى شروط برنامج المكافآت للتفاصيل.

*يجب سداد قروض Shopify Capital بالكامل خلال 18 شهرًا، ويتم تطبيق دفعتين كحد أدنى خلال أول فترتين كل منهما 6 أشهر.

متوفر في بلدان مختارة. عروض التقديم لا تضمن التمويل. يتم إصدار كل التمويل من خلال Shopify Capital بواسطة WebBank في الولايات المتحدة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى