كيف تحصل على التمويل اللازم لعملك؟

ومع ذلك، لا تنتهي المغامرة عند هذا الحد، فالرحلة إلى النجاح في عالم ريادة الأعمال تتطلَّب أيضاً القدرة على جذب التمويل الضروري لمشروعك، فبصرف النظر عن مدى روعة فكرتك أو مدى جدارتك في تنفيذها، فإنَّ التمويل يشكِّل العصا السحرية التي تحوِّل الرؤى إلى واقع ملموس، يعدُّ التمويل جزءاً حيوياً في كل مشروع ناجح، سواء كنت تبدأ من الصفر أم تسعى إلى توسيع نطاق عملك الحالي، فعندما يتعلق الأمر بريادة الأعمال، يكون البحث عن مصادر تمويل قوية هو المفتاح لتحقيق النجاح.

سنكشف في هذا المقال النقابَ عن استراتيجيات تساعدك على جذب التمويل الضروري لمشروعك، ونقدِّم نصائح قيِّمة تساعدك على النجاح، وستتعرف إلى أفضل الأساليب للحصول على التمويل المناسب وكيفية تجنب العقبات الشائعة التي يواجهها رواد الأعمال.

ما هي ريادة الأعمال ومَن هو الريادي؟

ريادة الأعمال، مصطلح يشير إلى عملية إنشاء وإدارة مشروع أو شركة جديدة بغرض تحقيق أرباح وتقديم منتجات أو خدمات جديدة، فهي عملية إيجاد فرص جديدة في السوق وتطوير حلول إبداعية لتلبية احتياجات العملاء، تعتمد هذه العملية على الروح المبتكرة والقدرة على تحمُّل المخاطر، أمَّا ريادي الأعمال، فهو من يدير شيئاً جديداً في ميدانه أو يبتكر شيئاً جديداً كلياً يلاقي طلباً ورواجاً، ويقدم قيمة مضافة للسوق والمجتمع.

أما الريادة في حقل إدارة الأعمال، فهي اللقب الذي يُمنَح لمن ينشئ مشروعاً جديداً، أو يقدم فعالية مضافة إلى الاقتصاد، يتميز ريادي الأعمال بعدة صفات ومهارات تمكِّنه من النجاح في هذا المجال، ومن ذلك:

• القدرة على التفكير خارج الصندوق واكتشاف فرص جديدة في السوق.
• توفير التمويل الضروري.
• الاستعداد لتحمل المخاطر المالية والاقتصادية.
• القدرة على جذب وتوجيه فريق عمل محترف وملتزم بتحقيق أهداف المشروع.
• القدرة على وضع استراتيجية وتخطيط العمليات.
• ضبط الجداول الزمنية.
• إدارة الموارد بفاعلية.
• التمتع بمهارات التفاوض.
• القدرة على بناء علاقات تجارية ناجحة.
• الصبر في مواجهة التحديات.

كيف تحصل على التمويل لعملك؟

أولاً: التمويل الذاتي

يتضمن التمويل الذاتي استخدام مدخراتك الشخصية أو أموالك الخاصة لتمويل مشروعك، فإذا كانت لديك أصول قابلة للتحويل إلى رأس المال نقدي، فقد تضطر إلى بيع بعض الأصول مثل الأسهم أو العقارات لتمويل مشروعك، يمكنك أيضاً طلب الدعم المالي من الأصدقاء أو العائلة فيما يعرف بالاستثمار الخاص أو العائلي.

يتمتع التمويل الذاتي بمجموعة من المزايا منها: تجنب دفع فوائد أو عوائد على التمويل الخارجي، والحفاظ على التحكم الكامل في مشروعك دون التعرض لتأثيرات مؤسسية أو مستثمرين خارجيين، واتخاذ القرارات وبدء مشروعك فوراً دون الانتظار للحصول على موافقة من جهة تمويل خارجية.

يجب أن تضع في حسبانك أنَّ هذا النوع من التمويل يعتمد على مواردك الشخصية، وقد تكون لديك حدود في الموارد المالية التي يمكنك تخصيصها لمشروعك، كما تواجه مخاطر شخصية إذا لم يكن لديك استعداد لاستثمار مواردك الشخصية في مشروعك.

ثانياً: التمويل الحكومي

يمكنك الحصول على تمويل لمشروعك الجديد من خلال الاستفادة من البرامج والمنح المُقدَّمة من الحكومة، وغالباً ما تهدف هذه البرامج والمنح إلى دعم ريادة الأعمال وتشجيع النمو الاقتصادي من خلال تقديم تمويل ودعم مالي للشركات الصغيرة والمتوسطة والمشاريع الناشئة، فتقدم أغلب الحكومات ما يأتي:

• منح مالية مجانية أو بنسبة تمويل مرتفعة لدعم مشاريع معينة أو صناعات محددة.
• توفير ضمانات أو ضمانات ائتمانية للشركات أو الأعمال الناشئة لتسهيل حصولها على تمويل من المصارف أو المؤسسات المالية الأخرى.
• قروض بفائدة منخفضة أو صفرية لدعم الأعمال الصغيرة والمتوسطة، ويمكن استخدام هذه القروض لتمويل مشروعك بتكلفة معقولة.
• برامج تمويل مخصصة، تقدم الحكومة برامج تمويل مخصصة لصناعات أو قطاعات معينة تعد استراتيجية للنمو الاقتصادي.
• بعض البرامج الحكومية تقدم أيضاً خدمات استشارية ودعماً فنياً للمشاريع الصغيرة والمتوسطة لتعزيز نجاحها ونموها.

للحصول على التمويل الحكومي، عليك البحث عن البرامج والمنح التي تتناسب مع نوع مشروعك ومجاله في بلدك، ويجب عليك التواصل مع الجهات المعنية بالمنح الحكومية ومتابعة الإجراءات والمتطلبات المحددة لكل برنامج، عادة ما تتضمن هذه العملية تقديم طلبات وتقديم مستندات وخطط تفصيلية عن مشروعك.

ثالثاً: جذب رأس المال المخصص لمشروعك

جذب رأس المال من شركات رأس المال الاستثماري هو واحد من أساليب تمويل مشروعك الخاص، وهذا يشمل جمع الأموال من مستثمرين مؤسسين أو مؤسسات استثمارية لدعم نمو وتطوير مشروعك، وفيما يأتي الخطوات المناسبة لهذه الطريقة في الحصول على التمويل:

شاهد بالفديو: كيف تكتسب عقلية النمو بوصفك رائد أعمال؟

 

1. إعداد خطة عمل مقنعة:

قبل أن تتوجه إلى مستثمري رأس المال، يجب أن تعدَّ خطة عمل مفصلة توضح فكرتك ورؤيتك وكيفية تحقيق النجاح، ويجب أن تتضمن الخطة الأهداف المالية والاستراتيجية للنمو.

2. البحث عن مستثمري رأس المال:

يمكنك البحث عن مستثمري رأس المال الاستثماري من خلال شبكتك الشخصية، ومن خلال الانضمام إلى أحد مسارات ريادة الأعمال أو أماكن تجمع المستثمرين.

3. تحديد نوع التمويل:

يجب عليك أن تحدد ما إذا كنت تبحث عن استثمار مؤقت مثل جمع الأموال لتطوير منتج محدد أو توسيع العمليات أو استثمار دائم مثل منح حصة في الشركة بالمقابل.

4. تقديم عرض استثمار:

بعد تحديد المستثمرين المحتملين، قد تحتاج إلى تقديم عرض استثمار مقنع يشرح الفرصة والعائد المالي المتوقع وكيفية سير الأعمال.

5. المفاوضة والتوقيع:

إذا كان المستثمر مهتماً بالاستثمار، ستبدأ عملية المفاوضة بشأن شروط الاستثمار والحصص وأي اتفاقيات قانونية، وبعد الاتفاق على الشروط، سيتم توقيع العقد.

بمجرد الحصول على تمويل من مستثمري رأس المال، يجب عليك تحقيق الالتزامات المتفق عليها والبدء في تنفيذ خطة العمل وتحقيق الأهداف.

رابعاً: التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي

يمكن لريادي الأعمال استخدام منصات التمويل الجماعي عبر الإنترنت لجمع التمويل من عدد كبير من الأفراد الصغار مثل:

1. Kickstarter:

إحدى أشهر منصات التمويل الجماعي، فيمكن لرواد الأعمال إطلاق مشاريعهم والتجميع لتحقيق أهداف تمويلهم، ويُستخدَم هذا الموقع عادة لدعم مشاريع صناعية.

Indiegogo .2:

منصة تمويل جماعي تستهدف المشاريع الإبداعية والتقنية.

GoFundMe .3:

لجمع التبرعات والتمويل لمشاريع مختلفة ومن ذلك الأعمال الخاصة والقضايا الاجتماعية والخيرية.

Seedrs .4:

منصة تمويل جماعي تستهدف الاستثمار في مشاريع الشركات الناشئة.

Crowdfunder .5:

تستهدف مشاريع الأعمال الصغيرة والمبتكرة.

خامساً: القروض التجارية

يمكن لريادي الأعمال التقديم للحصول على قروض تجارية من مؤسسات مالية مثل البنوك ومؤسسات تمويل المشاريع الصغيرة؛ لذا يجب عليك اختيار نوع القرض المناسب لعملك، ثمة أنواع مختلفة من القروض التجارية، ومن ذلك قروض التشغيل اليومي، وقروض تمويل الأصول (مثل العقارات أو المعدات)، وقروض لتوسيع الأعمال، ومن ثم يجب عليك تقديم طلب للحصول على القرض، ويجب تقديم معلومات مالية وأدلة تؤكد قدرة مشروعك على سداد القرض، وإذا تمت الموافقة على طلبك، سيتم تحديد شروط القرض مثل مبلغ القرض، ومدى الزمن للسداد، ومعدل الفائدة.

سادساً: المسابقات والجوائز

تنظم بعض الشركات والمؤسسات مسابقات وجوائز لريادي الأعمال الناشئين، ويمنحك فوزك في مثل هذه المسابقات جوائز نقدية أو فرصاً للتمويل، مثل جوائز التكنولوجيا الناشئة التي تقدمها غوغل للباحثين.

سابعاً: تمويل الإصدار الأولي للعملات المشفرة (Initial Coin Offering – ICO)

هو عملية جمع التمويل تستخدمها الشركات والمشاريع التي تعتمد على تقنية البلوكتشين لتمويل مشاريعها، يشبه ICO الطريقة التقليدية لجمع الأموال من خلال بيع الأسهم أو السندات، لكن بدلاً من ذلك، يتم بيع عملات رقمية أو رموز مميزة (Tokens) للمستثمرين، وفيما يأتي طريقة العمل:

• يجب على المشروع أن يقدم فكرة مشروع واضحة ومقنعة تعتمد على تقنية البلوكتشين.
• يتم إعداد وثيقة تفصيلية تُعرف بالورقة البيضاء تشرح التفاصيل الفنية والمالية للمشروع.
• يجب تحديد المبلغ المستهدف الذي ترغب في جمعه.
• الإعلان عن ICO يتم الإعلان عن موعد وتفاصيل ICO لجذب المستثمرين المهتمين، يشمل ذلك تحديد سعر العملة المشفرة وكيفية المشاركة.
• يمكن للمستثمرين شراء العملة المشفرة أو الرمز المميز بمقابل نقدي أو عملة رقمية أخرى.
• يتم توزيع العملة المشفرة على المستثمرين وتسجيلها على سلسلة الكتل الخاصة بالمشروع.
• بمجرد جمع التمويل، يمكن للمشروع البدء في تنفيذ فكرته وتطوير التقنية أو الخدمة المقدمة.

يحمل هذا الأسلوب مخاطر كبيرة أهمها تغيير القوانين الخاصة بالعملات المشفرة بين بلد وآخر، وثمة أيضاً خطر عدم الحصول على التمويل المستهدف.

شاهد بالفديو: 6 دروس يقدمها رواد أعمال ناجحون للشركات الناشئة

 

مخاطر ريادة الأعمال:

1. المخاطر المالية:

تحتاج ريادة الأعمال إلى تمويل كبير لبدء العمل وتطويره، إذا لم يتمكن رواد الأعمال من جذب التمويل اللازم، فإنَّهم قد يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب وغير قادرين على تمويل عملياتهم بشكل كامل، كما يواجه رواد الأعمال مخاطر فيما يتعلق بانخفاض الإيرادات، فقد لا يتمكنون من تحقيق العوائد المالية المتوقعة من منتجاتهم أو خدماتهم، وهذا قد يحدث بسبب وجود تنافس شديد في السوق أو حدوث تغيرات في احتياجات العملاء.

إضافة إلى ما سبق ثمة مخاطر متعلقة بالديون، فإذا قام رواد الأعمال بالاقتراض لتمويل مشروعهم، فإنَّهم يواجهون مخاطر متعلقة بسداد الديون بفائدة، وإذا لم تتم إدارة هذه الديون بشكل جيد، فإنَّها تؤثر سلباً في السيولة المالية واستدامة الشركة.

2. المخاطر الاجتماعية:

يواجه رواد الأعمال تحديات في إقناع المجتمع المحيط بهم بأهمية مشروعهم أو فكرتهم الجديدة، فالقوانين والعادات والقيم الاجتماعية تؤثر في القبول والدعم المحلي للمشروع.

تسبب وسائل التواصل الاجتماعي المنتشرة في الوقت الراهن عدة مشكلات، فيمكن للتعليقات السلبية أو الهجمات على وسائل التواصل الاجتماعي أن تؤثر بشكل كبير في سمعة الشركة أو سمعة العمل؛ لذا يجب على رواد الأعمال أن يكونوا حذرين ومستعدين لإدارة أزمات السمعة على وسائل التواصل الاجتماعي.

3. المخاطر الاقتصادية:

تشمل مخاطر الريادة الاقتصادية المشكلات التي تنشأ نتيجة التأثيرات الاقتصادية واسعة النطاق مثل: تقلبات السوق، والركود الاقتصادي، وارتفاع أسعار الفائدة، وتقلبات سعر الصرف، وضغوطات التضخم، إضافة إلى مخاطر الفشل المالي، والتي تشمل إمكانية فشل الشركة بشكل كامل وفقدان رأس المال المستثمر.

4. المخاطر الصحية:

تسبب الضغوطات الشديدة والمسؤوليات الكبيرة التي تترتب على ريادة الأعمال الإجهاد الشديد الذي يؤثر سلباً في الصحة النفسية والبدنية، ويزيد من احتمال الاحتراق المهني، إضافة إلى صعوبة تحقيق التوازن بين العمل والحياة الشخصية، وتأثير العلاقات الشخصية بذلك، ويؤدي الانفصال الدائم عن الأسرة والأصدقاء والوقت القليل للراحة إلى تدهور العلاقات الاجتماعية والصحة النفسية.

5. عدم اليقين التكنولوجي:

تشمل مخاطر عدم اليقين التكنولوجي المشكلات التي تنشأ نتيجة التطوُّر التكنولوجي السريع والتغيرات في البيئة التكنولوجية التي تؤثر في أعمال رواد الأعمال، فتتغير التكنولوجيا بسرعة، وهذا يعني أنَّ رواد الأعمال يجب أن يكونوا على دراية بآخر التطورات والابتكارات التكنولوجية، كما أنَّ التكنولوجيا غالباً ما تأتي بتكاليف عالية، فقد يجد رواد الأعمال أنفسهم في وضع صعب عند محاولة تمويل تكنولوجيا جديدة أو تطوير منتجات وخدمات تكنولوجية.

في الختام:

الحصول على التمويل المناسب أمر هام لنجاح مشروعك الريادي، ويكون التمويل الصحيح المفتاح لتحقيق نجاح مستدام، فإذا كنت تملك فكرة مشروع وتبحث عن تمويل، فعليك أن تكون مستعداً لاستكشاف مجموعة متنوعة من مصادر التمويل، سواء كان ذلك من خلال التمويل الذاتي أم التمويل الحكومي أم القروض التجارية أم حتى من خلال الإصدار الأولي للعملات المشفرة، فيجب أن تتذكر جيداً أنَّ النجاح في ريادة الأعمال يعتمد على الاستدامة، والتنوع في مصادر التمويل، وعلى قدرتك على إدارة المخاطر بعناية.