كيف تختار الشخص المناسب لك (2023)

بصفتك صاحب عمل ، يمكن أن يساعدك امتلاك بطاقة ائتمان على تسهيل التدفق النقدي ، وتمويل المشتريات ، وإدارة مدفوعات الموظفين ، وبناء درجة ائتمان عملك. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا على كسب مكافآت بطاقات الائتمان أو النقاط التي يمكنك إعادة استثمارها في عملك. ومع ذلك ، بناءً على حجم شركتك وهيكلها ، يمكنك الاختيار من بين أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان.

يمكن للمالك الفردي استخدام بطاقات الائتمان الشخصية أو التجارية الصغيرة لتغطية نفقات العمل لأنه لا يوجد فصل قانوني بين المالك والشركة. ولكن إذا شكلت كيانًا تجاريًا ، فقد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة عمل باسم شركتك. وقد تكون الشركات الأكبر حجمًا متوافقة بشكل أفضل مع بطاقات ائتمان الشركات أكثر من بطاقات الائتمان التجارية ، حيث تريد الشركات غالبًا حدود ائتمان أعلى ، والمزيد من بطاقات الموظفين ، وتقارير أكثر دقة.

تقدم بطاقات الأعمال وبطاقات الشركات مزايا لا يمكنك الحصول عليها باستخدام البطاقات الشخصية – مثل بطاقات الموظفين – ويمكن أن تساعدك في الفصل بين نفقاتك الشخصية ونفقات عملك. ومع ذلك ، بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، سترغب في مقارنة خياراتك قبل التقدم للحصول على بطاقة جديدة.

ما هي بطاقات الائتمان التجارية؟

بطاقة ائتمان العمل هي بطاقة ائتمان تتقدم بها شركة ، وليس فردًا ، للحصول عليها واستخدامها. تسمى بطاقات الشركات الصغيرة بطاقات الائتمان التجارية أو بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة ، بينما تسمى بطاقات الشركات الكبيرة بطاقات الائتمان للشركات أو التجارية.

بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة مقابل بطاقات الائتمان الشخصية

بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة مخصصة للأشخاص الذين يديرون شركات صغيرة أو يعملون كمالكين منفصلين. يمكنك استخدام هذه البطاقات بشكل مشابه لكيفية استخدامك لبطاقتك الائتمانية الشخصية ، ولكن هناك اختلافات مهمة يجب مراعاتها.

قانون CARD لعام 2009 – الذي قدم العديد من وسائل حماية المستهلك ، مثل الحد من الوقت الذي يمكن فيه لمصدري البطاقات رفع أسعار الفائدة أو مقدار الرسوم التي يمكنهم تحصيلها – لا يغطي سوى بطاقات الائتمان الشخصية. يضيف بعض مصدري بطاقات الائتمان طواعية شروطًا مماثلة لبطاقاتهم الائتمانية للشركات الصغيرة ، ولكن ليس دائمًا.

حتى إذا كان لديك خيار استخدام بطاقة ائتمان شخصية ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة جذابة لأنها غالبًا ما تأتي مع ميزات مفيدة للشركات. على سبيل المثال ، تتيح لك معظم بطاقات العمل إعداد حسابات مستخدمين متعددة ، أي إضافة بطاقات موظفين مجانية مرتبطة بحسابك. قد تربح أيضًا مكافآت إضافية على عمليات الشراء التجارية الشائعة والنفقات لأشياء مثل الشحن أو الإعلان عبر الإنترنت أو البضائع في متاجر المستلزمات المكتبية.

المهم هو أنه عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية صغيرة ، فمن المحتمل أن تضطر إلى الموافقة على فحص ائتمان شخصي وتوقيع ضمان شخصي. أنت أيضًا مسؤول بشكل شخصي إذا تخلفت شركتك عن سداد الديون. يقوم بعض مصدري بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية ، مما يعني أن الحساب يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.

بطاقات العمل الصغيرة مقابل بطاقات الشركات

تتميز بطاقات ائتمان الشركات ، والتي تسمى أيضًا بطاقات الائتمان التجارية ، عن بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لأنها متاحة فقط للشركات والشركات الكبرى. قد تحتوي حسابات البطاقات هذه على حدود إنفاق أعلى بكثير وتقارير أكثر تحديدًا لاستيعاب احتياجات الإنفاق والمحاسبة الخاصة بالمؤسسة الكبيرة.

يمكن أن تختلف متطلبات مصدري البطاقات بالنسبة لبطاقات الشركات ، ولكن قد تحتاج إلى وجود عدد معين من الموظفين ، أو تلبية الحد الأدنى من الإيرادات السنوية أو متطلبات رصيد الحساب. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى أن يكون لديك ما لا يقل عن 15 موظفًا وإما 4 ملايين دولار في الإيرادات السنوية أو 100000 دولار في حسابك المصرفي التجاري.

على عكس بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة ، فإن صاحب العمل ليس مسؤولاً بشكل شخصي عن الحساب. لا يلزم عمومًا فحص ائتماني شخصي – فعادة ما يعتمد التأهيل على الموارد المالية للشركة وائتمانها. قد تقدم بطاقات الشركات مكافآت ومزايا لحاملي البطاقات ، لكن مصدري البطاقات يميلون إلى تسليط الضوء على كيفية استخدام الشركات لبطاقاتهم لإدارة نفقات الموظفين وتتبعها.

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان التجارية

يمكنك استخدام بطاقة ائتمان تجارية صغيرة لإدارة التدفق النقدي وكسب المكافآت وتمويل المشتريات. ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى أن تكون مثقلًا بالديون عالية الفائدة. ضع في اعتبارك الإيجابيات والسلبيات التالية قبل التقديم:

مزايا بطاقات الائتمان التجارية

• فصل مشترياتك. يمكن أن تساعد بطاقة ائتمان العمل في الاحتفاظ بنفقاتك الشخصية والتجارية منفصلة ، مما يمنحك سجلاً واضحًا لخصومات عملك ويسهل عليك إعداد إقرارك الضريبي. يمكن أن يكون الحفاظ على هذا الفصل أمرًا حيويًا إذا كان لديك كيان تجاري ، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة.
• المكافآت والمزايا المتعلقة بالعمل. قد تقدم بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل امتيازات تتماشى بشكل أفضل مع نفقات عملك أكثر من بطاقة الائتمان الشخصية.
• إدارة إنفاق الموظفين. يمكن أن يكون منح الموظفين بطاقة ائتمان للشركة أسهل من التعامل مع طلبات سداد النفقات. قد تكون أيضًا قادرًا على تحديد مقدار وأين يمكن لموظفيك استخدام بطاقات الشركة الخاصة بهم.
• تمويل سهل وبدون فوائد. يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لتمويل عمليات الشراء بسرعة ، وإذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر ، فلن تدفع فائدة على مشترياتك. تقدم بعض البطاقات أيضًا فترة ترويجية بدون فوائد لحاملي البطاقات الجدد.
• بناء الائتمان التجاري. قد يقوم مصدرو البطاقات بالإبلاغ عن الحساب إلى مكاتب الائتمان التجارية ، والتي يمكن أن تساعد عملك في إنشاء وبناء ائتمان تجاري بصرف النظر عن تاريخك الائتماني الشخصي.

عيوب بطاقات الائتمان التجارية

• أسعار الفائدة المرتفعة. تميل بطاقات الائتمان إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من الديون ، مما يجعلها خيارًا سيئًا للتمويل طويل الأجل للمشتريات الكبيرة. يمكنك أيضًا دفع الكثير من الفوائد إذا كان لديك رصيد.
• مصاريف. قد تفرض بطاقات الائتمان رسومًا مختلفة ، بما في ذلك الرسوم السنوية ورسوم بطاقة الموظف ورسوم المعاملات الأجنبية. ضع في اعتبارك المكافآت أو المزايا وكيف تخطط لاستخدام البطاقة لتحديد ما إذا كانت الرسوم تستحق الدفع.
• الحماية المحدودة. قد تقدم بطاقات الائتمان التجارية حماية أقل من بطاقات الائتمان الاستهلاكية ، على الرغم من أن التفاصيل تختلف اعتمادًا على جهة الإصدار.

كيفية اختيار بطاقة ائتمان الأعمال المناسبة لعملك

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان بطاقات ائتمان للشركات الصغيرة. قارن خياراتك قبل التقديم. فيما يلي بعض الخطوات التي يمكنك اتباعها في المنزل باستخدام أفضل بطاقات الائتمان التجارية لشركتك:

• تحقق من رصيدك الشخصي. يمكن أن يؤثر ائتمانك الشخصي على بطاقات الائتمان التجارية التي تتأهل لها والحد الائتماني لبطاقتك. هناك العديد من الطرق المجانية للتحقق من تقارير الائتمان ودرجات الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يمنحك هذا فكرة عامة عن البطاقات التي يمكنك الحصول عليها.
• قارن الرسوم. يمكنك تجنب معظم رسوم بطاقة الائتمان عن طريق سداد رصيدك دائمًا وإدراك كيفية استخدامك لبطاقتك – قد تؤدي تحويلات الرصيد والسلف النقدية والمعاملات الأجنبية إلى فرض رسوم. بعض البطاقات لها رسوم سنوية أيضًا. قد يكون من المفيد دفع هذه الرسوم إذا تلقيت مكافآت ومزايا أكثر مما تدفعه كرسوم.
• ابحث عن المكافآت التي تتوافق مع نفقاتك. قد تقدم بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل أنواعًا مختلفة من المكافآت ، مثل استرداد النقود أو أميال الطيران المتكررة أو نقاط المكافأة أو مكافأة التسجيل. يمكن أن تعتمد المكافآت التي تكسبها على المكان الذي تستخدم فيه البطاقة وما إذا كانت تقدم مكافآت إضافية على مشتريات معينة. راجع مشترياتك التجارية اليومية وحاول العثور على بطاقة تقدم مكافآت إضافية لهذه الفئات.
• تحقق من وجود امتيازات إضافية. قارن بين مزايا بطاقة الائتمان الأخرى ، مثل تأمين السفر ، وبطاقات الموظفين ، والائتمانات تجاه مشتريات معينة ، وتقارير النفقات.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة

يمكنك المقارنة والتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان الشركات الصغيرة من معظم مصدري البطاقات – لست بحاجة إلى الحصول على بطاقة من البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه. لإكمال الطلب ، قد تحتاج إلى مشاركة:

• معلوماتك الشخصية. يتضمن هذا الاسم وتاريخ الميلاد ومعلومات الاتصال والدخل ورقم الضمان الاجتماعي (SSN).
• معلومات شركتك. مثل عنوان العمل ونوع العمل وعدد الموظفين والإيرادات المتوقعة ورقم تعريف صاحب العمل (EIN). إذا كانت لديك ملكية فردية ، فيمكنك استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك بدلاً من رقم تعريف صاحب العمل.

قد تحتاج أيضًا إلى الموافقة على فحص ائتمان شخصي. إذا تم تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك – وهو إجراء أمان يمكن أن يحميك من الاحتيال على الهوية – فقم بإلغاء تجميد تقاريرك مؤقتًا أو إذابة الجليد قبل التقديم. قد يتحقق بعض مصدري البطاقات من ائتمان شركتك ، لكنهم لا يحتاجون إلى إذنك لطلب تقارير أو درجات ائتمان شركتك.

5 نصائح لاستخدام بطاقات الائتمان التجارية بشكل مسؤول

يمكن أن تكون إدارة بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية متشابهة ، خاصة إذا كنت تدير شركة صغيرة جدًا. لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتك وتجنب المصاريف غير الضرورية:

1. قارن البطاقات قبل التقديم. يمكن أن تختلف متطلبات الأهلية وبرامج المكافآت والرسوم والميزات ، ومن المهم مقارنة خياراتك.
2. استخدم البطاقة فقط لمصاريف العمل. يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بنفقاتك الشخصية والتجارية منفصلة إلى الحد من مسؤوليتك الشخصية إذا كان لديك شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة. حتى إذا كنت تدير مؤسسة فردية ، فإن الفصل بين النفقات يمكن أن يساعدك على تجنب الأخطاء ويوفر عليك أنت أو محاسبك وقت إعداد إقرارك الضريبي.
3. دفع الرصيد بالكامل كل شهر. لا تتحمل عمومًا فائدة على مشترياتك إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر. يمكن أن يساعدك تتبع مشترياتك باستخدام برنامج الميزانية أو المحاسبة.
4. حاول تجنب السلف النقدية. حتى إذا دفعت رصيدك بالكامل ، فقد تضطر إلى دفع رسوم وفوائد على السلف النقدية على الفور. إذا كان لديك بائعون أو موردون لا يقبلون بطاقات الائتمان ، ففكر في أنواع أخرى من تمويل رأس المال العامل التي قد تكون أقل تكلفة.
5. قارن المكافآت الاسترداد. تعرف على ما إذا كانت هناك طرق لزيادة مكافآتك ، مثل حجز السفر بدلاً من استرداد النقود. غالبًا ما تحتوي مدونات النقاط والأميال على إرشادات لبطاقات وبرامج مختلفة.